| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Стаття 3. Форми страхування |
||
|
§ 1. Обов'язкове страхування відрізняється від добровільного наявністю у потенційного страхувальника встановленої законом обов'язки страхувати. Іншими словами, структура прав і обов'язків добровільного страхування відрізняється від структури прав і обов'язків обов'язкового страхування. Але структура прав і обов'язків - це правова форма, за допомогою якої описуються виникаючі відносини. Звідси висновок - оскільки добровільне та обов'язкове страхування розрізняються саме по правовій формі, то їх і слід кваліфікувати як різні форми, в яких здійснюється страхування. Стаття, що нормативно закріплює цей логічний висновок. Однак правова форма деяких різновидів страхових відносин відрізняється і від обов'язкового, і від добровільного страхування. Якщо класифікаційною ознакою для різних форм страхування вважати правову структуру виникаючих відносин, то існують не дві форми страхування (обов'язкове і добровільне), як це записано в ст. 3, а п'ять: (а) добровільне страхування, при якому права і обов'язки учасників виникають тільки в результаті укладення договору між страхувальником і страховиком; (б) недержавне обов'язкове страхування, при якому структура правовідносин відрізняється від добровільного тим, що в одного з учасників (страхувальника) ще до укладення договору є додаткова правовий обов'язок, якої немає при добровільному страхуванні, - обов'язок укласти договір страхування (див. коментар до ст. 935, 936 ЦК), а у іншого учасника (вигодонабувача) є додаткове право - право вимагати від страхувальника виконання цього обов'язку (п. 1 ст. 937 ЦК). Цю форму зазвичай називають обов'язковим страхуванням без додавання слова "недержавне"; (в) обов'язкове державне страхування, при якому права і обов'язки учасників визначаються не угодою, а нормативним актом (п. 2 ст. 969 ГК). Спільним елементом правової структури тут є участь у страхових відносинах бюджету (п. 1 ст. 969 ЦК). Крім того, обов'язковому державному страхуванню підлягають тільки державні службовці (п. 1 ст. 969 ЦК), і страховиком у ньому може виступати тільки державна організація (п. 2 ст. 969 ЦК); (г) взаємне страхування, при якому страхування проводиться на підставі членства в спеціалізованій некомерційної організації (п. 3 ст. 968 ЦК), тобто права та обов'язки учасників страхових відносин визначаються не угодою і не нормативним актом, а статутом юридичної особи. Таким чином, хоча членство в цій організації є добровільним, але статут зобов'язує членів організації виступати як страхувальників; (д) страхування за участю спеціалізованого фонду (фонд обов'язкового медичного страхування, пенсійний фонд, фонд соціального страхування). Структура правовідносин для кожного з таких видів страхування визначається спеціальним законом. § 2. У п. 2 цієї статті необхідність укладання договору страхування для виникнення страхових відносин встановлена тільки для добровільної форми страхування, але ст. 927 ГК поширює це правило і на недержавне обов'язкове страхування. Для інших форм страхування укладення договорів можливо, але не обов'язково: для обов'язкового державного страхування це питання відрегульований в п. 2 ст. 969 ГК, для взаємного страхування - в п. 3 ст. 968, для страхування за участю спеціалізованих фондів укладення договорів передбачено у п. 1 ст. 2 Федерального закону "Про недержавні пенсійні фонди" "*" тільки при недержавне пенсійне страхування. --- "*" СЗ РФ. 1998. N 19. Ст. 2071. § 3. В якості документа, що визначає стандартні умови договору добровільного страхування, у ст. 3 згадані Правила страхування, але не зовсім ясний був правовий статус цих Правил. Зокрема, виникало питання, чи можуть сторони в договорі змінювати умови Правил страхування. На цей рахунок були різні точки зору, оскільки Правила страхування представляються в орган страхового нагляду для отримання ліцензії та депонуються там (див. коментар до ст. 32 Закону). В даний час правовий статус Правил страхування точно визначений. У ст. 943 ГК сторонам прямо дозволено при укладенні договору змінювати і доповнювати умови, що містяться в Правилах страхування. Правила страхування певною мірою впливають і на правоздатність страховика. (Див. про це коментар до ст. 32.) § 4. Здійснення страхування чинності закону означає, що на певних осіб закон покладає обов'язок укладати як страхувальників договір страхування (п. 1 ст. 935; п. 1 ст. 936 ЦК). Наслідки невиконання цього обов'язку передбачені в ст. 937 ГК. Як це випливає зі статті 3, умови, на яких виробляється обов'язкове страхування, встановлюються законом. У п. 3 ст. 936 ГК наведено перелік умов договору страхування, які повинні бути визначені в законі, що встановила обов'язкове страхування. Однак оскільки недержавне обов'язкове страхування проводиться на підставі договорів (див. вище), то інші умови обов'язкового недержавного страхування узгоджуються сторонами в договорі. Умови обов'язкового державного страхування визначаються в установившем його нормативному правовому акті, якщо в цьому акті не передбачено укладення договору (п. 3 ст. 969 ЦК). Щодо встановлених в даний час видів обов'язкового страхування див. коментар до ст. 935 ГК. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " Стаття 3. Форми страхування " |
||
|
||