| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
§ 5. Договір банківського рахунку |
||
|
2. Сутність і значення. Договір банківського рахунку - центральне угоду в організації та формалізації майнових відносин юридичних осіб і індивідуальних підприємців. Договори банківського рахунку, що укладаються громадянами, поширені не так широко. Розглянутий договір - поширений засіб безготівкових платежів, здійснюваних з рахунку однієї особи на рахунок іншої, а також отримання з рахунку готівки. На банківському рахунку знаходяться грошові засоби, що є, власне кажучи, не однорідними речами, а зобов'язальними правами вимоги до банку. Цим договір банківського рахунку відрізняється, наприклад, від договору зберігання. Надійдуть на розрахунковий рахунок клієнта грошовими коштами банк розпоряджається в інтересах клієнта і за його волею. Разом з тим банк має право, як і в договорі банківського вкладу, використовувати грошові кошти клієнта у власній діяльності, виплачуючи, за загальним правилом, відсотки і гарантуючи право клієнта безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, що звернулися з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком для відкриття рахунків даного виду умовах, що відповідають вимогам, передбаченим законом і встановленими згідно з ним банківськими правилами, що свідчить про публічність даного договору. Банківські правила визначають і документи, надання яких необхідно для відкриття банківського рахунку. Обмеження прав клієнта на розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, не допускається, за винятком накладення арешту на грошові кошти, що знаходяться на рахунку, або призупинення операцій за рахунком у випадках, передбачених законом. Банк не має права визначати і контролювати використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені законом або договором банківського рахунку, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на свій розсуд. Крім положень Цивільного кодексу, відносини, пов'язані з банківським рахунком, регулюються Законом "Про банки і банківську діяльність". Слід також брати до уваги Постанова Пленуму Вищого Арбітражного Суду РФ від 19 квітня 1999 р. N 5 "Про деякі питання практики розгляду спорів, пов'язаних з укладенням, виконанням та розірванням договорів банківського рахунку" (ВВАС РФ. 1999. N 7). За юридичною природою договір банківського рахунку: - консенсусний; - БЕЗОПЛАТНО; - двосторонній. 3. Суб'єкти. Вимоги до суб'єктного складу договору банківського рахунку аналогічні вимогам до сторін договору банківського вкладу. Слід зазначити, що до банків прирівнюються й інші кредитні організації, які відповідно до ліцензії має право укладати договори банківського рахунку. Права осіб, які здійснюють від імені клієнта розпорядження про перерахування і видачу коштів з рахунку, засвідчуються клієнтом шляхом подання банку відповідних документів: заяви, спеціальної банківської картки, що містить зразки підписів посадових осіб клієнта і відбитка печатки. 4. Форма. Форма договору банківського рахунку підпорядковується загальним правилам оформлення угод. 5. Істотні умови та зміст. Предмет договору банківського рахунку складають дії банку щодо зарахування (прийняттю) грошових коштів на рахунок клієнта і здійснення за вимогою останнього різного роду банківських операцій: перерахування коштів на інший рахунок, розрахунково-касове обслуговування тощо Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта всі операції, передбачені для рахунків даного виду законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту. Банк гарантує таємницю банківського рахунку та банківського вкладу, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам, а також представлені в бюро кредитних історій на підставах і в порядку, які передбачені законом. Державним органам та їх посадовим особам такі відомості можуть бути надані виключно у випадках і порядку, які передбачені законом. Залежно від обсягу банківських операцій, що надаються клієнту, банківські рахунки поділяються на такі види: розрахункові, поточні та спеціальні (бюджетні, позичкові і т.д.). 6. Виконання і припинення. Банк зобов'язаний зараховувати надійшли на рахунок клієнта грошові кошти, видавати їх або перераховувати не пізніше наступного дня після надходження до банку відповідного платіжного документа. У договорі банківського рахунку може бути передбачена оплата послуг банку по здійсненню цих операцій. Розпорядження банку про списання грошових коштів дається в письмовій формі (наприклад, за допомогою платіжного доручення), що дозволяє ідентифікувати особу, яка має право на таке розпорядження. Останнім часом широкого поширення отримує посвідчення прав розпорядження грошовими сумами, які перебувають на рахунку, електронними засобами платежу та іншими документами з використанням в них аналогів власноручного підпису, кодів, паролів (наприклад, система "Інтернет - банк"). Без розпорядження клієнта списання грошових коштів, що знаходяться на рахунку, допускається за рішенням суду, а також у випадках, встановлених законом або передбачених договором між банком і клієнтом. Списання грошових коштів з рахунку клієнта здійснюється в порядку надходжень розпоряджень останнього. Однак при недостатності коштів ЦК України встановлює сувору послідовність (черговість) списання (ст. 855). Черговість списання побудована з урахуванням соціальної значимості виплат та переваг відшкодування шкоди здоров'ю та оплати праці громадян. Підставами розірвання договору банківського рахунку і, отже, закриття рахунку є: а) заяву клієнта, зроблене в будь-який час; б) рішення суду за позовом банку у випадках, коли сума грошових коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, виявиться нижче передбаченого банківськими правилами або договором розміру (якщо така сума не буде відновлена протягом місяця від дня попередження банку про це); в) рішення суду за позовом банку у разі, коли операції по рахунку клієнта відсутні протягом року, якщо інше не передбачено договором (ст. 859 ГК РФ). У разі відсутності протягом двох років грошових коштів на рахунку клієнта та операцій по цьому рахунку банк, попередивши клієнта в письмовій формі і не отримавши грошових коштів на його рахунок протягом двох місяців, має право відмовитися від виконання договору банківського рахунку, якщо інше не передбачено договором. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " § 5. Договір банківського рахунку " |
||
|
||