| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
§ 4. Договір банківського вкладу |
||
|
2. Сутність і значення. Договір банківського вкладу - одна з найбільш поширених, поряд з договорами банківського рахунку, операція з розрахунками банківських угод (див. Федеральний закон від 2 грудня 1990 р. N 395-1 "Про банки і банківську діяльність", в ред. ФЗ від 3 лютого 1996 р. N 17-ФЗ / / Відомості РФ. 1992. N 9. Ст. 391; СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492). Договір банківського вкладу, в якому вкладником є громадянин, визнається публічним договором. Договір банківського вкладу завжди відшкодувальний - банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, що визначається договором банківського вкладу, а за відсутності в договорі такої умови - за правилами про договір позики (ст. 809 ГК РФ) . Відсотки на суму банківського вкладу нараховуються з дня, наступного за днем її надходження в банк і виплачуються, як правило, щоквартально. При поверненні вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти. Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад до запитання) або на умовах повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку (строковий вклад). Відсотки, які виплачуються банком за строковим вкладом, зазвичай вище. За своєю юридичною природою договір банківського вкладу є: - реальним; - одностороннім. 3. Суб'єкти. Стороною, що приймає грошові вклади, є банк, якому таке право надано на підставі дозволу (ліцензії), виданого в порядку, встановленому відповідно до закону, а також інші кредитні організації, що приймають відповідно до закону вклади (депозити) від юридичних осіб. Закон містить норми підвищеної відповідальності для банків і кредитних організацій, що здійснюють подібну банківську діяльність без ліцензії або інших законних підстав (ст. 835 ГК РФ). Вкладниками можуть бути будь-які юридичні особи та громадяни. Слід мати на увазі, що Цивільний кодекс надає вкладникам - громадянам більш широкі права, ніж вкладникам - юридичним особам. Це стосується, зокрема, обмежень для юридичних осіб права розпорядження вкладом, особливостей зміни відсотків за вкладами (ст. 838 ГК РФ). Крім того, за загальним правилом на ім'я вкладника зараховуються кошти, що надійшли в банк від третіх осіб. Відповідно і вкладник може внести в банк вклад на ім'я певного третьої особи, яка згодом стає стороною за договором банківського вкладу. 4. Форма. Договір банківського вкладу під страхом нікчемності повинен бути укладений у письмовій формі, до якої прирівнюється оформлення договору ощадною книжкою, ощадним або депозитним сертифікатом або іншим виданим банком вкладникові документом, що відповідає вимогам, передбаченим для таких документів законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту. За загальним правилом укладення договору банківського вкладу з громадянином і внесення грошових коштів на її рахунок за вкладом засвідчуються ощадною книжкою (іменний або на пред'явника). Ощадна книжка на пред'явника, будучи цінним папером, має містити відомості про банк та стан грошового внеску. Якщо іменна ощадна книжка втрачена або приведена у непридатний для пред'явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову ощадну книжку. Відновлення прав за втраченою ощадній книжці на пред'явника здійснюється в порядку, передбаченому для цінних паперів на пред'явника (ст. 148 ЦК РФ). Ощадний (депозитний) сертифікат (пред'явницький або іменний) є цінним папером, що засвідчує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та відсотків у банку , який видав сертифікат. 5. Істотні умови та зміст. Істотною умовою договору банківського вкладу є його предмет, що виражається у прийнятті банком від вкладника грошової суми і повернення її з відсотками у строки та порядку, передбаченими договором. Реальність і однобічність договору поряд з його предметом обумовлюють зміст цієї угоди - його становить обов'язок банку щодо прийняття та повернення грошової суми. Цього обов'язку відповідають права вкладника. Крім цього, банк зобов'язаний нараховувати та виплачувати відсотки, а також вживати заходів до забезпечення повернення вкладу і проінформувати про це вкладника. 6. Виконання і припинення. За договором банківського вкладу будь-якого виду банк зобов'язаний видати суму внеску або її частину на першу вимогу вкладника (відмова вкладника від цього права мізерний). Виняток з цього правила може бути передбачено договором з вкладником - юридичною особою. При поверненні строкового вкладу до закінчення терміну відсотки за вкладом виплачуються в розмірі, що відповідає розміру відсотків за вкладами до запитання. За загальним правилом банк має право, але не раніше, ніж через місяць після повідомлення вкладника, змінити розмір процентів, які виплачуються на вклади до запитання. Зменшення відсотків за строковими вкладами громадян допускається тільки на підставі закону, за строковими вкладами юридичних осіб - на підставі закону або договору. Договір банківського вкладу припиняється у разі витребування вкладу та з інших підстав, передбачених цивільним і банківським законодавством. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " § 4. Договір банківського вкладу " |
||
|
||