| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
5. Зобов'язання по страхуванню договірної відповідальності |
||
|
Страхуванню підлягає ризик настання договірної відповідальності лише страхувальника і ніякого іншого особи, що не дозволяє страхувати ризик відповідальності за невиконання договірних зобов'язань, покладених страхувальником боржником на третю особу (п. 1 ст. 313 ЦК). Не відповідає цій вимозі договір страхування нікчемний (п. 2 ст. 932 ЦК). Вигодонабувачем завжди визнається кредитор - сторона, перед якою страхувальник-боржник зобов'язаний нести відповідальність, навіть якщо договір страхування укладено на користь іншої особи або в ньому не сказано, на чию користь він укладений (п. 3 ст . 932 ЦК). При цьому право вигодонабувача (кредитора) на безпосереднє звернення до страховика за отриманням страхового відшкодування не пов'язано ніякими обмеженнями. Разом з тим у даному виді страхування виключається можливість суброгації. Як і при страхуванні позадоговірної відповідальності, страхова сума визначається сторонами на їх розсуд (п. 3 ст. 947 ЦК), а не відповідно до загального правила встановлення максимального розміру страхової суми в договорах майнового страхування. Цивільний кодекс закріплює два випадки страхування відповідальності за договором (1): страхування відповідальності платника ренти за договором ренти (п. 2 ст. 587) і страхування відповідальності банків за вкладами громадян (абз. 1 п. 1 ст. 840), причому обидва вони - обов'язкові (2). --- (1) У літературі до даного виду страхування іноді відносять також страхування ломбардом на користь поклажодавця прийнятих на зберігання речей (п. 4 ст. 919 ЦК) і страхування заставленого майна (пп. 1 п. 1 ст. 343 ЦК). Див: Коментар частині другій ДК РФ для підприємців. М., 1996. С. 214 (автор коментаря - Е.А. Суханов); Цивільне право Росії. Зобов'язальне право / Под ред. О.Н. Садикова. С. 636 (автор глави - В.А. Рахмилович). Однак у зобов'язаннях з ломбардного зберіганню та заставі майна страхуванню підлягають не майнові інтереси страхувальника-боржника, пов'язані з його обов'язком відшкодувати збитки, завдані порушенням договірного зобов'язання, а саме майно, на яке у сторін існує певне речове право. Тому мова тут йде про страхування майна, а не про страхування відповідальності. (2) Поширена раніше практика укладання договорів страхування відповідальності позичальників за непогашення банківських кредитів на основі Правил добровільного страхування ризику непогашення кредитів і Правил добровільного страхування відповідальності позичальників за непогашення кредитів, затверджених Міністерством фінансів СРСР 28 травня 1990 г ., повинна бути припинена як суперечить нормам ЦК. Інтереси банків-кредиторів тепер можуть бути забезпечені шляхом страхування ними свого підприємницького ризику (див.: Гендзехадзе Є., Мартьянова Т. Страхування відповідальності ризику непогашення кредиту / / Закон. 1994. N 4. С. 28 - 31). Захист прав та інтересів громадян - вкладників російських банків здійснена спеціальним актом страхового законодавства - Федеральним законом від 23 грудня 2003 р. N 177-ФЗ "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації" (1) . Вона забезпечується системою обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках РФ. Страхування вкладів здійснюється безпосередньо на підставі федерального закону і не вимагає укладення договору. Об'єктом страхування виступає майновий інтерес, пов'язаний з забезпеченням повернення банківських вкладів громадян, включаючи капіталізовані (зараховані) відсотки на суму вкладу. --- (1) СЗ РФ. 2003. N 52 (ч. 1). Ст. 5029; 2004. N 34. Ст. 3521; 2005. N 1 (ч. 1). Ст. 23; 2005. N 43. Ст. 4351. Див докладніше: Тосунян Г.А., Вікулін А.Ю. Коментар до Федерального закону "Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації". М., 2004. Учасниками системи страхування вкладів є вкладники, які уклали з банком договір банківського вкладу або договір банківського рахунка, або особа, на користь якої внесений вклад, що мають статус вигодонабувачів. Як страховика виступає Агентство зі страхування вкладів - державна корпорація, створена РФ і має статус некомерційної організації. Страхувальниками є банки, внесені в установленому порядку до реєстру банків, які перебувають на обліку в системі страхування вкладів і сплачують страхові внески до фонду обов'язкового страхування внесків. Страховим випадком, що тягне виникнення права вимоги вкладника на відшкодування за вкладом, визнаються відгук (анулювання) у банку ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій у встановленому порядку або введення Банком Росії відповідно до законодавства РФ мораторію на задоволення вимог кредиторів банку. Страхове відшкодування за вкладами становить 100% суми вкладів у банку, проте з встановленням граничної суми виплати в 100 тис. руб. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " 5. Зобов'язання по страхуванню договірної відповідальності " |
||
|
||