Головна
ГоловнаЦивільне, підприємницьке, сімейне, міжнародне приватне правоЦивільне право → 
« Попередня Наступна »
Е.А.Суханов. Цивільне право: У 4 т. Том 4: Зобов'язальне право, 2008 - перейти до змісту підручника

4. Зобов'язання з перестрахування

Перестрахування забезпечує захист від великих (гігантських) або катастрофічних ризиків (авіаційних, космічних, інвестиційних тощо), а також ризиків природно-кліматичного походження, загрозливих матеріальних ресурсів людської діяльності (зокрема , у сфері агропромислового виробництва (1)).
---
(1) Характер таких ризиків і викликані ними непередбачувані наслідки величезного масштабу вимагають проведення перестрахування ризиків по страхуванню врожаю сільськогосподарських культур в обов'язковому порядку (див., наприклад: Постанова Уряду РФ від 27 листопада 1998 р. N 1399 "Про державне регулювання страхування у сфері агропромислового виробництва "/ / СЗ РФ. 1998. N 49. Ст. 6052).
За своєю економічною сутністю - це відносини, пов'язані із страховим покриттям ризиків одних страховиків шляхом їх передачі іншим страховикам, тобто відносини економічного механізму перерозподілу ризиків з метою створення фінансово-економічних умов для стійкого і рентабельного здійснення страхових операцій. Перестрахувальні економічні відносини піддаються цивільно-правовому регулюванню і виступають у формі зобов'язань з перестрахування.
Зобов'язання з перестрахування - особливий різновид зобов'язань з майнового страхування, опосредующих надання послуг професійними учасниками страхової підприємницької діяльності щодо захисту одним страховиком (перестрахувальником) майнових інтересів іншого страховика (перестраховика), пов'язаних з прийнятими ним за договором страхування (основному договору) зобов'язаннями по страховій виплаті.
Особливості та функціональне призначення перестрахувальної діяльності вимагають суворого дотримання "ліцензійної чистоти" її здійснення: страхове законодавство не допускає суміщення страховиками діяльності з різних видів страхування. При наявності у страховика ліцензії на здійснення страхування життя він не має права проводити перестрахування ризиків за майновим страхуванням, прийнятих на себе страховиками (п. 3 ст. 13 Закону про організацію страхової справи). Специфіка майнового інтересу в договорі страхування життя на випадок дожиття до певного віку або строку або настання іншої події виключає можливість перестрахування ризику страхової виплати за такими договорами (п. 2 ст. 13 Закону про організацію страхової справи).
Перестрахувальні зобов'язання оформляються договором (п. 4 ст. 13 Закону про організацію страхової справи), до якого застосовуються в субсидіарної порядку правила гл. 48 ГК щодо страхування підприємницького ризику, оскільки договором перестрахування не передбачено інше (п. 2 ст. 967 ЦК).
Таким чином, ГК фактично відносить перестрахування до страхування підприємницького ризику, тобто різновиди зобов'язань з майнового страхування (п. 2 ст. 929).
Договір перестрахування - договір про передачу одним страховиком прийнятої ним на себе обов'язки по страховій виплаті (страхового відшкодування або страхової суми) повністю або частково страхувальникові (вигодонабувачу, застрахованій особі) іншому страховику.
Передавальний свої обов'язки по страхових виплатах страховик іменується перестрахувальником, або цедентом, а страховик, що приймає ці обов'язки, - перестрахувальником, або Цесіонарій.
При перестрахуванні страховик за основним (прямому) договором - прямий страховик - щодо перестраховика займає положення страхувальника, набуваючи таким чином відповідні права та обов'язки. Однак перед страхувальником за основним (прямому) договором страхування відповідальним з надання страхових виплат залишається страховик за цим договором (п. 3 ст. 967 ЦК, п. 2 ст. 13 Закону про організацію страхової справи). Це означає, що страхувальник має право пред'явити вимогу про страхову виплату виключно до страховика - своєму контрагенту за основним (прямому) договором. Нездатність перестраховика виконати свої зобов'язання за договором перестрахування не звільняє прямого страховика за основним (прямому) договором від обов'язку здійснити страхові виплати страхувальнику.
У договорі перестрахування страховий інтерес страховика пов'язаний з прийнятим їм за договором страхування ризиком відповідних страхових виплат перед страхувальником. Тому договір перестрахування служить формою передачі (розміщення) застрахованих ризиків між професійними суб'єктами (учасниками) страхової діяльності. Переданий ризик іменується перестрахувальним ризиком, а процес його передачі - цедірованіем ризику, або перестрахувальної цессией. У страховій практиці склалося також спеціальне позначення переліку прийнятих на страхування і підлягають перестрахуванню ризиків - бордеро (фр. bordereau - відомість, опис, реєстр).
Особливості цедірованіем ризику лежать в основі класифікації договорів перестрахування на:
- договори факультативного перестрахування;
- договори облігаторного перестрахування;
- договори факультативно-облігаторного перестрахування.
Договір факультативного перестрахування надає страховику (перестраховику) право на передачу застрахованих їм ризиків, а перестраховщику - виняткову можливість прийняття або відмови від запропонованих ризиків. Він заснований на принципі автономії волі обох суб'єктів перестрахової діяльності, тобто їх вільного розсуду як у передачі, так і в прийнятті "ризику на відповідальність". Договір факультативного перестрахування - історично перша перестрахувальна форма, добровільна конструкція якої сприяє її широкому розповсюдженню на національному та закордонних страхових ринках.
Договір облігаторного перестрахування - договір, взаємно зобов'язує його сторони: страховика (перестраховика) - до передачі певних часток у всіх ризиках, прийнятих ним на страхування у встановлений період часу, іншому конкретному страховику (перестраховику), а перестрахувальника - до їх прийняття. Даний вид перестрахувального договору активно використовується в міжнародній практиці, так як в силу своєї обов'язковості, по суті, є способом надання перестрахувальником перестраховику фінансової гарантії, "страхових ємностей" на ті випадки, коли в обумовлений контрагентами період перестраховий портфель ризиків виявиться для перестраховика збитковим.
Факультативно-облігаторний договір (договір "відкритого покриття") створює обов'язок приймати запропоновані частки ризиків тільки для перестрахувальника, залишаючи на виключний розсуд страховика (перестрахувальника) їх передачу або утримання від неї.
У практиці страхування склалися дві системи участі перестраховика в діяльності страховика: пропорційна (традиційна) і непропорційна.
Пропорційна система включає три способи, опосредуемих договорами:
- квотний перестрахування;
- ексцедентного перестрахування;
- квотно-ексцедентного перестрахування.
При квотний перестрахуванні частка участі перестраховика виражається в конкретній (фіксованою) сумі - квотою.
Ексцедентного перестрахування визначає розмір максимальної власної участі страховика (перестрахувальника) в страховому покритті - ексцедент, а перестрахувальник забезпечує тільки перевищують його можливі втрати. Як поєднання цих двох видів квотно-ексцедентного перестрахування застосовується порівняно рідко.
Непропорційна система отримала розвиток у двох договірних типах перестрахування:
- договорі ексцедента збитку;
- договорі ексцедента збитковості.
У договорі ексцедента збитку перестрахувальник забезпечує страхове покриття тієї частини збитку, яка перевищує встановлену суму власної участі страховика (перестраховика) - франшизу (пріоритет), але нижче визначеної у договорі суми, що становить граничну межу зобов'язань перестрахувальника - ліміт перестрахувального покриття.
Договір ексцедента збитковості передбачає, що збитковість до встановленої межі покриватиметься виключно самим страховиком (перестрахувальником), а все перевищення цього ліміту збитковості - перестрахувальником.
Забезпеченню інтересів перестрахувальника служить інститут ретроцесії (ст. 967 ЦК), коли перестрахувальник - ретроцедентом, прийнявши ризик у перестрахування, може передати його (повністю або частково) третій страховикові - ретроцессіонаріем (з поширенням на дані відносини правил про договір перестрахування).
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 4. Зобов'язання з перестрахування "
  1. § 4. Страхування
    Поняття, порядок і форма укладення договору страхування. Страхування являє собою систему відносин щодо захисту майнових інтересів громадян, підприємств, установ та організацій шляхом формування за рахунок сплачуваних ними внесків страхових фондів, призначених для відшкодування збитків і Комерційне право. Ч. I. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький
  2. § 3. Правове становище селянського (фермерського) господарства
    Правове становище селянського (фермерського) господарства визначається нормами Цивільного кодексу РФ і спеціальним законодавчим актом - Законом РФ «Про селянське (фермерське) господарство» від 20 листопада 1990 р. ( в ред. від 1993 р.). В економічній структурі аграрного сектора селянські (фермерські) господарства займають скромне місце: на їхню частку припадає не більше 1% виробництва товарної
  3. § 2. Страхове правовідношення
    Поняття договору страхування. Страхове правовідношення в переважній більшості випадків спирається в своєму виникненні на договір страхування. Під договором страхування розуміється заснований на ризику договір, за яким одна особа (страхувальник) зобов'язується внести іншій особі (страховику) обумовлену плату (страхову премію), а страховик зобов'язується при настанні передбаченого
  4. Короткий перелік латинських виразів, використовуються в міжнародній практиці
    1. Ad hoc [ад хок] - для даного випадку, для цієї мети 2. Ad referendum [ад референдум] - до доповіді (відкласти для подальшого розгляду) 3. A fortiori [а фортіорі] - тим більше 4. A posteriori [а постеріорі] - на підставі досвіду, з виниклою пізніше точки зору 5. A priori [а пріорі] - заздалегідь, попередньо 6. Bona fide [бона ФІДЕ] - чесно, сумлінно 7. Causa [кауза] -
  5. ПРОГРАМА КУРСУ "ГРОМАДЯНСЬКЕ ПРАВО"
    --- --- У текст програми, опублікованій в цьому томі підручника раніше (у 2004, 2005, 2006 рр..), внесено зміни і доповнення, обумовлені зміною і розвитком сучасного законодавства у сфері житлових відносин, а також в галузі електроенергетики, капітального будівництва, транспортної діяльності та деяких інших, які зажадали оновлення та
  6. 3. Зобов'язання по сострахованию
    Особливе місце серед видових різновидів зобов'язань по страхуванню займають сострахование, подвійне страхування і перестрахування, в яких беруть участь кілька страховиків. Співстрахування - страхування одного і того ж об'єкта страхування спільно кількома страховиками, що оформляється одним договором страхування (ст. 953 ЦК, ст. 12 Закону про організацію страхової справи). Права і
  7. 1. Юридична особистість страховика
    Сторонами зобов'язання зі страхування є страховик і страхувальник. Для набуття статусу страховика необхідне дотримання низки вимог, імперативно легалізованих в нормативних правових актах різного рівня. Як страховика може виступати виключно страхова організація - юридична особа, створена відповідно до законодавства РФ для здійснення
  8. К
    Каботаж XIII, 55, § 1 (1) - с. 122 Камера зберігання XIII, 56, § 3 (4) - с. 239 Каса XIV, 62, § 2 (2) - с. 490 - 491, Касова книга XIV, 62, § 2 (2) - с. 490 Квитанція XIV, 62, § 2 (2) - с. 491 - К. "сліп" XIV, 62, § 8 (3) - с. 546 Квотне перестрахування XIV, 59, § 2 (4) - с. 320 Квотно-ексцедентного перестрахування XIV, 59, § 2 (4) - с. 321 Кінематографічний твір XII,
  9. О
    "Обгортувальні" ліцензії XII, 50, § 1 (3) - с. 26 Облігаторне перестрахування XIV, 59, § 2 (4) - с. 319 Облігація - іменна О. XIV, 60, § 1 (4) - с. 408 - поняття О. XIV, 60, § 1 (4) - с. 407 - представницькою О. XIV, 60, § 1 (4) - с. 408 - сурогат О. XIV, 60, § 1 (3) - с. 407 - емітент О. XIV, 60, § 1 (4) - с. 408 облигационера XIV, 60, § 1 (4) - с. 408 Громадське харчування
  10. П
    Пайовий інвестиційний фонд XIII, 58, § 3 (1) - с. 292 Парі - поняття та особливості зобов'язань із проведення ігор та П. XVII, 66, § 2 (1) - с. 607 - 608 - зміст і виконання зобов'язань з проведення ігор і П. XVII, 66, § 2 (2) - с. 608 - 609 Пасажир - укладання договору перевезення П. XIII, 55, § 3 (2) - с. 139 - 141 - обов'язки П. XIII, 55, § 3 (5) - с. 145 - 146 -