Головна
ГоловнаЦивільне, підприємницьке, сімейне, міжнародне приватне правоЦивільне право → 
« Попередня Наступна »
Колектив авторів. Питання та відповіді до державного іспиту з цивільного права 2012 рік, 2012 - перейти до змісту підручника

1. Поняття та види зобов'язань з особистого страхування


Особисте страхування з'явилося значно пізніше майнового - його повноцінний розвиток починається лише з кінця XVII в., Коли у Великобританії вперше були розроблені і застосовані основні методологічні принципи і елементи страхування життя. Воно істотно змінило саме призначення всього інституту страхування, оскільки, крім універсальної ризикової функції, виконує ще й ощадну функцію - витяг зацікавленими особами певного доходу (накопичення грошових коштів) на вкладений страховий капітал (страхову премію).
Зобов'язання з особистого страхування - складне цивільно-правове зобов'язання, що оформляється договором особистого страхування або встановлене федеральним законом чи іншими правовими актами, що поєднує чисто страхові (алеаторного) і ощадно-капіталізаційні, а також позикові елементи, що має метою задоволення пов'язаних з нематеріальними благами страхових інтересів. Разом з тим капіталізація грошових коштів фізичними особами в цивільно-правовій формі зобов'язань з особистого страхування не позбавляє дане зобов'язання його страхової належності та не перетворює його в особливу різновид зобов'язань з надання позикових-ощадних послуг.
Об'єктами особистого страхування виступають дві групи майнових інтересів громадян, пов'язаних:
- по-перше, з дожиття громадян до певного віку або строку, зі смертю, з настанням інших подій у житті громадян (страхування життя);
- по-друге, із заподіянням шкоди життю, здоров'ю громадян, наданням їм медичних послуг (страхування від нещасних випадків і хвороб, медичне страхування).
Цивільний кодекс закріплює важливу особливість договору особистого страхування як публічного (абз. 2 п. 1 ст. 927). Така конструкція даного договору найбільшою мірою відповідає інтересам безлічі страхувальників, забезпечуючи однакову охорону найважливіших нематеріальних благ. Крім того, на ці відносини повністю поширює свою дію Закон про захист прав споживачів. Разом з тим страховик (услугодатель) має право встановлювати ті чи інші умови (вимоги) при проведенні окремих видів особистого страхування (обмежувати в прийомі на страхування осіб, які страждають певними захворюваннями, інвалідів та ін) (1).
---
(1) Диференційований підхід до прийняття на страхування нематеріальних благ обумовлений неминучим впливом факторів, пов'язаних із станом здоров'я потенційних страхувальників, на ступінь прийнятого страховиком ризику і тому не є порушенням правил про публічний договорі, а служить основою фінансової стійкості страховика, що зрештою відповідає інтересам масових споживачів страхових послуг.
З точки зору способів здійснення особистого страхування слід мати на увазі, що обов'язок страхування майнових інтересів громадянина, пов'язаних з його життям чи здоров'ям, не може бути покладений на нього за законом (п. 2 ст. 935 ЦК), оскільки це суперечило б принципу здійснення суб'єктами належних їм прав на свій розсуд (п. 1 ст. 9 ЦК). Об'єктом обов'язкового особистого страхування (як державного, так і комерційного) можуть виступати виключно нематеріальні блага інших осіб з покладанням обов'язки їх страхування на зазначених у законі страхувальників (1).
---
(1) Перелік законодавчих актів, що регулюють обов'язкове особисте страхування, см.: Коментар до ДК РФ, частині другій (постатейний) / Відп. ред. О.Н. Садиков. С. 621 - 622 (автор коментаря - В.А. Рахмилович).
Закон про організацію страхової справи закріплює таку класифікацію особистого страхування:
- страхування життя у двох різновидах:
а) на випадок смерті , дожиття до певного віку або строку або настання іншої події;
б) з умовою періодичних страхових виплат (ренти, ануїтетів) і (або) за участю страхувальника у інвестиційному доході страховика;
- пенсійне страхування;
- страхування від нещасних випадків і хвороб;
- медичне страхування (1).
---
(1) У зарубіжному страховому праві по сформованій практиці особисте страхування традиційно представлено страхуванням життя та іншими видами особистого страхування. Подібна диференціація виправдана особливостями страхування життя (з домінуючим значенням планомірно протікають процесів капіталоутворення), завдяки яким сформувалася досить автономна частина страхового законодавства, що регламентує страхування життя.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 1. Поняття та види зобов'язань з особистого страхування "
  1. 1. Поняття та види зобов'язань з особистого страхування
    зобов'язання, що оформляється договором особистого страхування або встановлене федеральним законом чи іншими правовими актами, що поєднує чисто страхові (алеаторного) і ощадно-капіталізаційні, а також позикові елементи, що має метою задоволення пов'язаних з нематеріальними благами страхових інтересів. Разом з тим капіталізація грошових коштів фізичними особами в цивільно-правовій
  2. § 4. Страхування
    поняття правоздатності можливість юридичних осіб виступати як страхувальників не викликає особливих складнощів, то допуск тільки дієздатних фізичних осіб виступати в ролі страхувальників, видається, вимагає пояснень, тим більше, що ГК спеціальних вимог до страхувальників, громадянам, не передбачає. Справа в тому, що зазвичай сделкоспособность фізичної особи визначається в
  3. Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
    зрозуміти, що за інші незаконні дії, вчинені правоохоронними органами та судами щодо юридичних осіб, держава за ст. 1070 ЦК відповідальності не несе, що явно не узгоджується з правилами глави 18 КПК. * (55) В цілому описаний порядок відшкодування шкоди збігається з особливим порядком відшкодування, який раніше був встановлений Положенням від 18 травня 1981 (зрозуміло, з урахуванням
  4. ПРОГРАМА КУРСУ "ГРОМАДЯНСЬКЕ ПРАВО"
    поняття і види. Договір виключної ліцензії. Договори про передачу прав на засоби індивідуалізації товарів та їх виробників. Договори на виконання науково-дослідних, дослідно-конструкторських і технологічних робіт. Договір на передачу науково-технічної продукції. Договір про передачу ноу-хау. Тема 39. Зобов'язання з договору комерційної концесії (франчайзингу) Поняття
  5. 3. Застава
    зрозумілим, чому при збігу декількох заставних кредиторів віддається перевага старшому з них, а також чому заставне право виявляється сильнішим встановлених речових прав на ту ж річ: без цього спеціальна відповідальність саме даної закладеної речі за борг стала б ілюзорною. Таким чином, ці риси застави, крім абсолютного захисту, найбільш зближують заставу з речовими правами,
  6. 1. Поняття договору підряду
    поняття. Про це можна судити вже з того, що похідний від іменника дієслово "працювати" в сучасному для нас словнику Д.Н. Ушакова налічує до 30 значень. З них, мабуть, найближче до використаному в легальному визначенні підряду терміну підходить "робити що-небудь". Однак цей висновок потребує уточнення. Сенс договору підряду як такого практично у всіх наведених
  7. 1. Поняття договору возмездного надання послуг
    понять як таких. З даного приводу слід зазначити, що "послуги" як можливий об'єкт правового регулювання згадуються в обох прийнятих частинах ГК в декількох десятках статей. При цьому в "початкових" і разом з тим "командних" статтях ГК (маються на увазі ст. 1 і 2) "послуги" протиставляються "товарам і фінансовим коштам" (п. 3 ст. 1 ЦК), а також "майну", " товарам "і" роботам "(п.
  8. 2. Історія розвитку інституту
    поняття страхування як такого, включила вказівку на те, що мова йде про договірні відносини, в яких в якості страховика може виступати поряд з "приватною особою" тільки товариство, створене для запобігання від нещасних випадків; предметом договору називалися будинок, а поряд з ним корабель, товари чи інше рухоме майно. Страховим ризиком була визнана небезпека, яка може
  9. 5. Страхові терміни
    поняття ризику були включені і інші предмети і обставини, що загрожували кораблю на море. Нарешті, при появі інших видів страхування обсяг поняття ризику все збільшується і поступово починає обнімати всі випадки, можливість настання яких обумовлює існування даного виду страхування (див.: Серебровський В.І. Вибрані праці з спадкоємному і страховому праву. С. 394 - 395). С
  10. 6. Загальні положення про договорі страхування
    поняттям "закон", і тоді subrogare legem означало "доповнення закону новим становищем". Стосовно до сучасного праву наведене значення того ж терміну дозволяє лише визначити етимологію слова. Мається на увазі, що воно отримало тепер інше значення: платежу з набранням права кредитора або - більш широко - заміну у правовідносинах між двома учасниками одного з них без зміни