|
« Попередня
|
|
Наступна » |
|
|
|
3. Сторони договору банківського вкладу
|
|
Сторонами договору банківського вкладу є банк і вкладник. Даний договір належить до числа банківських операцій (1) і в силу цього передбачає участь на стороні услугодателя спеціального суб'єкта.
---
(1) Згідно ст. 5 Закону про банки і банківську діяльність до банківських операцій поряд з іншими відноситься залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк).
Аналіз ст. 834 ГК показує, що услугодателем виступає не просто кредитна організація, а саме банк, який у ст. 1 Закону про банки і банківську діяльність визначається як кредитна організація, що має виключне право здійснювати в сукупності банківські операції із залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості, а також відкриття та ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб. Згідно ст. 835 ЦК, ст. 13 і ст. 36 Закону про банки і банківську діяльність здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Центральним банком РФ. Крім того, відповідно до ст. 36 Закону про банки і банківську діяльність право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб надається лише тим банкам, які беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках і перебувають на обліку в організації, що здійснює функції з обов'язкового страхування вкладів (1). При цьому право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб надається тільки тим банкам, з дати державної реєстрації яких пройшло не менше двох років.
---
(1) Див: Закон про страхування вкладів.
Разом з тим, якщо законом надається право приймати вклади (депозити) від юридичних осіб не банкам, а іншим кредитним організаціям (1), на відносини цих організацій та юридичних осіб вкладників поширюються правила про договір банківського вкладу (п. 4 ст. 834 ЦК).
---
(1) Виходячи зі змісту банківської операції, слід визнати, що іншими кредитними організаціями, яким законом може бути надано право приймати вклади від юридичних осіб, є тільки небанківські кредитні організації, тобто кредитні організації, що мають право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Законом про банки і банківську діяльність. При цьому допустимі поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюються Банком Росії (ст. 1 Закону про банки і банківську діяльність).
Згідно ст. 835 ЦК у разі прийняття вкладу від громадянина особою, яка не має на це права, або з порушенням порядку, встановленого законом або прийнятими відповідно до нього банківськими правилами, вкладник може зажадати негайного повернення суми вкладу, а також сплати на неї процентів, передбачених ст. 395 ГК, та відшкодування понад суму відсотків всіх заподіяних йому збитків. Якщо такою особою прийняті на умовах договору банківського вкладу грошові кошти юридичної особи, такий договір є недійсним як не відповідає вимогам закону (ст. 168 ЦК).
Якщо інше не встановлено законом, такі ж наслідки застосовуються у випадках залучення грошових коштів громадян і юридичних осіб шляхом продажу їм акцій та інших цінних паперів, випуск яких визнано незаконним, а також прийому грошових коштів громадян у внески під векселі або інші цінні папери, що виключають отримання їх власниками вкладу на першу вимогу та здійснення вкладником інших прав, передбачених правилами ЦК про договір банківського вкладу.
В якості вкладника може виступати будь-який суб'єкт цивільного права. Відповідно до п. 2 ст. 26 ГК неповнолітні у віці від 14 до 18 років вправі самостійно, без згоди батьків, усиновителів та піклувальника відповідно до закону вносити вклади у кредитні установи і розпоряджатися ними.
Допускається внесення третіми особами грошових коштів на рахунок вкладника (ст. 841 ЦК). Банк, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше, зобов'язаний зараховувати на рахунок по вкладу грошові кошти, що надійшли на ім'я вкладника від третіх осіб із зазначенням необхідних даних про його рахунку за вкладом. При цьому закон встановлює презумпцію того, що вкладник висловив згоду на отримання грошових коштів від таких осіб, оскільки надав їм необхідні дані про рахунок за вкладом.
|
| « Попередня |
|
Наступна » |
|
= Перейти до змісту підручника = |
|
|
Інформація, релевантна " 3. Сторони договору банківського вкладу " |
- Б
сторона договору банківського рахунку XIV, 61, § 1 (2) - с. 435 - 436 - Б. як сторона договору банківського вкладу XIV, 61, § 4 (3) - с. 465 - 466 - депозитарні договори з участь Банку Росії XIV, 61, § 5 (3) - с. 477 - 480 - зберігання в Б. XIII, 56, § 3 (3) - с. 238 Банківська картка XIV, 62, § 3 (2) - с. 496 - авторизація Б. к. XIV, 62, § 8 (3) - с. 546 - види Б. к. XIV, 62, § 8 (1) -
- § 2. Розрахунки і кредитування
стороною договору банківського рахунку є комерційний банк - юридичну особу. Керівники банківських відділень і філій діють за дорученням від імені банку в цілому. Юридична характеристика договору банківського рахунку випливає з його легальної конструкції, яка дає підставу зробити висновок про те, що цей договір є консенсуальним, двостороннім (взаємним) і може бути
- 1. Поняття та правова кваліфікація договору банківського вкладу
сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму вкладу та виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором. Як видно з визначення договору банківського вкладу, зазначений договір належить до числа реальних, односторонніх, відплатних договорів. Реальний характер договору
- 2. Суб'єктний склад договору банківського вкладу
стороні вкладника, настільки істотні, що представляється можливим говорити про два окремих видах цього договору: 1) договір банківського вкладу між кредитною організацією та юридичною особою; 2) договір банківського вкладу між банком і фізичною особою. Про диференційованому правовому регулюванні зазначених видів договору банківського вкладу свідчить хоча б той факт, що Закон про
- 4. Зміст і виконання договору банківського вкладу
сторонній характер: на стороні банку є лише обов'язки, на стороні вкладника - кореспондуючі їм права вимоги. У силу того що договір банківського вкладу є реальним договором, дії вкладника по внесенню суми вкладу в банк являють собою один з елементів укладення договору банківського вкладу і тому залишаються за рамками змісту породжуваного зазначеним договором
- § 2. Створення комерційних організацій
боку представників вони зобов'язані зі вимогу засновників (учасників) комерційної організації відшкодувати збитки, завдані ними комерційної організації. Крім фірмового найменування індивідуалізація комерційної організації проводиться шляхом визначення її місцезнаходження, а також індивідуалізації її товару. Місце знаходження комерційної організації визначається місцем її
- § 4. Акціонерні товариства
боку іншої організації. Однак ця залежність тут не така повна, як у випадках з дочірніми товариствами. Господарське товариство визнається залежним, якщо інше суспільство (переважна, бере участь) має більше 20% голосуючих акцій акціонерного товариства або 20% статутного капіталу товариства з обмеженою відповідальністю. Текстуальний тлумачення закону дозволяє зробити висновок про те, що
- § 1. Поняття договору у сфері підприємництва
сторонами, які є суб'єктами підприємницької діяльності, або за участю сторони-підприємця про встановлення, зміну або припинення прав і обов'язків, пов'язаних із здійсненням підприємницької діяльності. Іншими словами, договір у сфері підприємництва - це цивільно-правовий договір, сторонами якого (або однієї зі сторін) є підприємці, що укладається в
- § 3. Виконання зобов'язань
сторонам можливість в договорі вирішувати питання про стабільність зобов'язання так, як це найбільшою мірою відповідає їх інтересам. Відповідно до ст. 310 ЦК одностороння відмова від виконання зобов'язання і одностороння зміна його умов не допускаються (за винятком випадків, передбачених законом). Однак у цій же статті формулюються істотно інші правила для суб'єктів,
- § 1. Загальні положення
боку третіх осіб, органів влади та управління і, нарешті, з боку самої держави. Реальна можливість таких ризиків вимагає захисту підприємця від усіх потенційних порушників, включаючи державу. Необхідні підприємцям засоби захисту від можливих порушень з боку держави та її органів може надати тільки ... сама держава шляхом встановлення відповідних
|