| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
§ 45. Форми і види страхування |
||
|
Відповідно до цивільного законодавства страхування здійснюється у двох формах - добровільному та обов'язковому. Добровільне страхування здійснюється на підставі дого злодія страхування і правил страхування, що визначають загальні умови і порядок його здійснення. Правила страхування при приймаються і затверджуються страховиком або об'єднанням стра ховщіков самостійно відповідно до законодавства та містять положення про суб'єктів страхування, про об'єкти стра хування, про страхові випадки, про страхові ризики, про порядок оп ределения страхової суми, страхового тарифу, страхової пре мии (страхових внесків), про порядок укладання, виконання і припинення договорів страхування, про права й про обов'язки сторін, про визначення розміру збитків або шкоди, про порядок визначення страхової виплати, про випадки відмови у страховій виплаті та інші положення. Обов'язкове страхування встановлюється законом або іншим нормативним актом і на відміну від добровільного страхування здійснює відшкодування збитку як за рахунок страхувальників, так і з коштів федерального бюджету (обов'язкове дер ве страхування). Умови і порядок здійснення обов'язкового страхування визначаються федеральними законами про конкретних видах обя зательние страхування. Федеральний закон про конкретний вид обов'язкового страхування повинен містити положення, визна ділячи: - суб'єкти страхування; - об'єкти, що підлягають страхуванню; - перелік страхових випадків; - мінімальний розмір страхової суми або порядок її визна поділу; - розмір, структуру або порядок визначення страхового тарифу; - термін і порядок сплати страхової премії (страхових внесків сов); - термін дії договору страхування; - порядок визначення розміру страхової виплати; - контроль здійснення страхування; - наслідки невиконання або неналежного виконання зобов'язань суб'єктами страхування і інші положення. Суб'єктами страхових відносин є страхувальники, за страхуватися особи, страхові організації, товариства взаємно го страхування, страхові агенти, страхові брокери , страхо ші актуарії, а також федеральний орган виконавчої вла сти, до компетенції якого належить здійснення державної жавного нагляду за діяльністю суб'єктів страхової справи (Федеральна служба страхового нагляду). Так, страховими агентами є громадяни Російської Фе дерации або російські юридичні особи, які представляють стра ховщіка у відносинах із страхувальником за дорученням страхів щіка. Страховими брокерами є громадяни Російської Феде рації або російські юридичні особи (наприклад, коммер ческие організації), що представляють страхувальника в отноше ниях зі страховиком за дорученням страхувальника або осуще ствляющіе від свого імені посередницьку діяльність у сфе ре надання послуг, пов'язаних з укладенням договорів страхо вання. Страховими актуаріями є громадяни Російської Фе дерации, мають кваліфікаційний атестат і осуществля ющіе на підставі трудового договору або цивільно-право вого договору зі страховиком діяльність, пов'язану з рас парами страхових тарифів, страхових резервів, а також з оцен кой інвестиційних проектів. Об'єктами страхування є особисті та майнові інтереси. До об'єктів особистого страхування віднесені имуществен ві інтереси, пов'язані з дожиття громадян до певного віку, зі смертю, з настанням інших подій у житті грома дан (страхування життя); із заподіянням шкоди життю, здоров'ю громадян, наданням їм медичних послуг (страхування від не нещасних випадків і хвороб, медичне страхування). Об'єктів тами майнового страхування є інтереси, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном (стра вання майна), обов'язком відшкодувати заподіяну дру гим особам шкоду (страхування цивільної відповідальності), здій- ществленія підприємницької діяльності (страхування підприємницьких ризиків). Не допускається страхування протиправних інтересів, а так же інтересів, які не є протиправними, але стра вання яких заборонено законодавством. У той же час за конодательством дозволяється страхування об'єктів, що відносять ся до різних видів майнового або особистого страхування, так зване комбіноване страхування. У законодавстві встановлюються основні напрямки державної політики у сфері обов'язкового страхування, проведеного страховими організаціями, заснованими на раз особистих формах власності. При цьому підкреслюється необ димость забезпечення єдності основних положень, порядку і умов проведення обов'язкового страхування в Російській Федерації. Обов'язкове страхування здійснюється в тих ви чаях, коли закон покладає на зазначених у ньому осіб як страхувальників обов'язок страхувати життя, здоров'я або иму щество інших осіб. З метою забезпечення захисту інтересів громадян та інтересів держави встановлюється обов'язкове державне стра вання життя, здоров'я, майна державних служачи щих різних категорій. Так, державне приватне страхо вання обов'язково для військовослужбовців, військовозобов'язаних, осіб рядового і начальницького складу органів внутрішніх справ, прокурорських працівників , суддів, посадових осіб митниць них органів, працівників аварійно-рятувальних служб та ін Обов'язкове державне страхування здійснюється за рахунок коштів, що виділяються міністерствам та іншим федеральним органам виконавчої влади на ці цілі з відповідаю ного бюджету. Страхування може здійснюватися за допомогою організації взаємного страхування, співстрахування, перестрахування. Так, вза імное страхування є страхуванням майнових інте ресов членів суспільства на взаємній основі шляхом об'єднання в суспільстві взаємного страхування необхідних для цього коштів (ст. 1 Федерального закону «Про взаємне страхування»), До основних видів страхування належать: 1) страхування життя на випадок смерті, дожиття до визна ленного віку або строку або настання іншої соответству ющего події; 2) пенсійне страхування; 3) страхування життя з умовою періодичних страхових виплат (ренти, ануїтетів) і (або) за участю страхувальника у інвестиційному доході страховика; 4) страхування від нещасних випадків і хвороб; 5) медичне страхування; 6) страхування засобів наземного, залізничного, воздуш ного та водного транспорту; 7) страхування вантажів; 8) страхування майна юридичних осіб, за винятком страхування транспортних засобів і сільськогосподарського стра хування; 9) страхування майна громадян, за винятком транспорт них засобів; 10) страхування цивільної відповідальності власників ав тотранспортних засобів, засобів повітряного, водного і залоз нодорожного транспорту; 11) страхування цивільної відповідальності організацій, експлуатують небезпечні об'єкти; 12) страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди внаслідок недоліків товарів, робіт, послуг; 13) страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди третім особам; 14) страхування цивільної відповідальності за неисполне ня або неналежне виконання зобов'язань за договором; 15) страхування підприємницьких ризиків; 16) страхування фінансових ризиків; 17) сільськогосподарське страхування (страхування врожаю, сільськогосподарських культур, багаторічних насаджень, живіт вих). « Попередня |
||
| Наступна » | = Перейти до змісту підручника = | |
|
|
||
§ 1. Поняття страхової діяльності, її державне регулювання та нормативна база |
||
|
||