| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Стаття 172. Незаконна банківська діяльність Коментар до статті 172 |
||
|
Банківська діяльність являє собою різновид підприємницької діяльності, що здійснюється кредитними організаціями, і полягає у здійсненні банківських операцій та інших угод, передбачених чинним законодавством. Чи не є банківською діяльністю вчинення разових видів банківських операцій (наприклад, купівля-продаж іноземної валюти, інкасація коштів, видача позики в процесі здійснення фінансово-господарської діяльності). Кредитна організація - це юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції, передбачені Федеральним законом від 2 грудня 1990 N 395-1 "Про банки і банківську діяльність" (1). Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство. --- (1) Відомості Верховної РРФСР. 1990. N 27. Ст. 357. Кредитні організації поділяються на банки, небанківські кредитні організації, іноземні банки. Банк є кредитною організацією, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції: залучення у внески грошових коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності , терміновості, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб. Небанківська кредитна організація - кредитна організація, що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені Федеральним законом від 2 грудня 1990 р. N 395-1 "Про банки і банківську діяльність" (1). Наприклад, відкриття і ведення банківських рахунків юридичних осіб, інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів. Такі юридичні особи можуть створюватися у формі компаній (фінансових, страхових, інвестиційних), фондів (пенсійних) і т.д. --- (1) Див також: Інструкція ЦБ РФ від 26 квітня 2006 р. N 129-І "Про банківські операції та інших угодах розрахункових небанківських кредитних організацій, обов'язкових нормативах розрахункових небанківських кредитних організацій і особливості здійснення Банком Росії нагляду за їх дотриманням" / / Вісник Банку Росії. 2006. 31 травня; Положення ЦБ РФ від 21 вересня 2001 р. N 153-П "Про особливості пруденційного регулювання діяльності небанківських кредитних організацій, що здійснюють депозитні і кредитні операції" / / Вісник Банку Росії. 2001. 27 верес. Іноземний банк - банк, визнаний таким за законодавством іноземної держави, на території якого він зареєстрований. Іноземний банк для здійснення банківських операцій на території Росії зобов'язаний зареєструвати свій відокремлений підрозділ (філія). У ст. 5 Закону від 2 грудня 1990 р. N 395-1 передбачені види банківських операцій і операцій, які мають право здійснювати кредитні організації. До числа банківських операцій належать: 1) залучення коштів у внески від фізичних та юридичних осіб; 2) розміщення залучених коштів від свого імені і за свій рахунок; 3) відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб; 4) здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, в тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку; 5) інкасація коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб; 6) купівля- продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах; 7) залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів; 8) видача банківських гарантій; 9) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів). Банківські операції мають наступну різновид: 1) видача поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі; 2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі; 3) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами; 4) надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей; 5) надання консультаційних та інформаційних послуг і т.д. Кредитні організації підлягають державній реєстрації відповідно до Федерального закону від 8 серпня 2001 р. N 129-ФЗ "Про державну реєстрацію юридичних осіб і індивідуальних підприємців" (1) з урахуванням особливостей, встановлених Федеральним законом " Про банки і банківську діяльність ". Так, наприклад, внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб відомостей про створення кредитних організацій здійснюється реєструючим органом на підставі рішення Центрального банку РФ про державну реєстрацію кредитної організації (ст. 11 Закону). --- (1) РГ. 2001. 10 серпня. Здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, що видається Центральним банком РФ в порядку, встановленому Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність". Ліцензія на здійснення банківських операцій видається Центральним банком РФ після державної реєстрації кредитної організації та оплати засновниками її оголошеного статутного капіталу. З моменту отримання ліцензії юридична особа має право здійснювати банківські операції, які в ній зазначені. Термін дії ліцензії не обмежений. Об'єктивна сторона злочину виражається в діях: здійснення банківської діяльності (1) без реєстрації, (2) без ліцензії, (3) з порушенням ліцензійних вимог і умов; згодом у вигляді великої шкоди громадянам, організаціям або державі; причинного зв'язку або це діяння пов'язане з отриманням доходів в великому розмірі. Зміст об'єктивних ознак складу незаконної банківської діяльності злочину аналогічно ознаками складу, передбаченого ст. 171 КК РФ, за винятком деяких положень, характерних для здійснення банківської діяльності. Наприклад, здійснення банківської діяльності без ліцензії зазвичай пов'язане з її здійсненням і без реєстрації, проте можливо і з боку зареєстрованої кредитної організації (у випадку, якщо ліцензія була припинена або відкликана Центральним банком РФ). Порушення ліцензійних вимог і умов може виражатися, наприклад, в здійсненні банківських операцій в іншій валюті, ніж передбачено ліцензією. Кредитна організація має спеціальну правоздатність, і тому їй заборонено займатися іншими видами підприємницької діяльності. У цьому зв'язку Верховний Суд РФ у п. 6 Постанови Пленуму від 18 листопада 2004 р. N 23 "Про судову практику у справах про незаконне підприємництво і легалізацію (відмивання) грошових коштів або іншого майна, придбаних злочинним шляхом" (1) роз'яснив, що дії кредитної організації, що здійснює іншу підприємницьку діяльність (наприклад, виробнича, торгова або страхова), за наявності підстав необхідно кваліфікувати за ст. 171 КК РФ, що передбачає кримінальну відповідальність за незаконне підприємництво. --- (1) Бюлетень Верховного Суду РФ. 2005. N 1. Суб'єктивні і кваліфікуючі ознаки діяння ідентичні складу злочину, передбаченого ст. 171 КК РФ. За здійснення кредитної організацією виробничої, торговельної або страхової діяльності, не пов'язаної з отриманням доходу у великому розмірі або не заподіяла великої шкоди громадянам, організаціям або державі, передбачена адміністративна відповідальність (ст. 15.26 КоАП РФ). |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " Стаття 172. Незаконна банківська діяльність Коментар до статті 172 " |
||
|
||