|
« Попередня
|
|
Наступна » |
|
|
|
Укладення договору банківського вкладу
|
|
. Укладення договору банківського вкладу здійснюється при зверненні клієнта - потенційного вкладника в кредитну організацію. Відповідно до чинного законодавства банк зобов'язаний у місцях роботи для загального огляду надати інформацію, що включає установчі та звітні документи, дані про адресу та умовах прийняття вкладів, а також інформацію про забезпечення повернення вкладу. Як правило, відповідні відомості вивішуються у вигляді оголошень в операційному залі.
Оскільки договір банківського вкладу з громадянином визнається законом публічним, банк зобов'язаний укласти договір з будь-яким громадянином, що звернулися до нього з даними наміром. Тягар доказування відсутності можливості укласти договір лежить на банку. У той же час в юридичній літературі зазначається, що законом не передбачений правовий механізм спонукання до укладення договору банківського вкладу * (671), оскільки банк не може бути визнаний таким, що ухиляється від укладення договору за відсутності доказів внесення грошових коштів у внесок * (672).
Договір банківського вкладу укладається двома способами:
з відкриттям спеціального депозитного рахунку;
без відкриття такого рахунку - шляхом видачі вкладнику цінного паперу .
У першому випадку банком відкривається рахунок, на якому відображається рух коштів по вкладу. Такий рахунок носить назву депозитного або рахунки з обліку вкладу. Рахунок за вкладом - це рахунок, відкритий фізичній або юридичній особі для обліку грошових коштів, розміщених в кредитній організації, з метою отримання доходу у вигляді відсотків, нарахованих на суму розміщених грошових коштів.
Внесення грошових коштів у внесок і їх рух на рахунку засвідчується ощадною книжкою. У ній відзначаються зарахування на рахунок грошових сум, їх списання, а також залишок на рахунку. Видача вкладу, виплата процентів за ним і виконання розпоряджень вкладника про перерахування грошових коштів з рахунку іншим особам здійснюються банком у разі пред'явлення ощадної книжки.
Законом передбачено два види ощадних книжок - іменна та на пред'явника. Ощадна книжка на пред'явника є цінним папером (документарній, термінової, грошової, представницькою, неемісійної).
Якщо при укладанні договору вкладнику не відкривається спеціальний рахунок, то внесення вкладу засвідчується цінним папером - банківським сертифікатом * (673).
Банківський сертифікат - це цінний папір, що засвідчує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених в сертифікаті відсотків у банку, який видав сертифікат, або в будь-якій філії цього банку. Як цінний папір, сертифікат повинен мати певний перелік реквізитів, встановлений законом, який може бути доповнений банком. Відсутність хоча б одного з реквізитів тягне недійсність банківського сертифіката як цінного паперу.
Кредитна організація може випускати банківські сертифікати тільки після реєстрації умов випуску та обігу сертифікатів в територіальному установі Банку Росії. Оформляються банківські сертифікати на спеціальних бланках, виготовлених поліграфічними організаціями, що мають відповідні ліцензії.
На відміну від договору банківського вкладу, укладеного шляхом відкриття рахунку, кредитна організація не може в односторонньому порядку змінити ставку, встановлену при видачі сертифіката (цінного паперу).
Банківські сертифікати можуть бути представницькими та іменними, емісійними і неемісійними * (674) залежно від умов, розроблених банком. Крім того, закон ділить банківські сертифікати на два види - ощадний сертифікат і депозитний сертифікат.
Депозитний сертифікат видається юридичній особі строком до одного року. Розрахунки по них здійснюються в безготівковому порядку.
Ощадний сертифікат видається фізичній особі строком до трьох років. Так як чинне законодавство виходить з принципу підвищеної захисту прав вкладників-громадян, ощадні сертифікати можуть випускатися тільки тими банками, які відповідають певним вимогам, як то: здійснення банківської діяльності не менше двох років; публікація річної звітності, підтвердженої аудиторською організацією; дотримання банківського законодавства та нормативних актів Банку Росії; виконання обов'язкових економічних нормативів; наявність резервного фонду в розмірі не менше 15% від фактично сплаченого статутного капіталу; наявність резервів на можливі втрати по позиках у відповідності до вимог ЦБ РФ. Розрахунки за ощадними сертифікатами можуть вироблятися як готівкою через касу банку, так і в безготівковому порядку.
|
| « Попередня |
|
Наступна » |
|
= Перейти до змісту підручника = |
|
|
Інформація, релевантна " Укладення договору банківського вкладу " |
- § 2. Розрахунки і кредитування
Загальна характеристика і система договорів у сфері розрахунків і кредитування. Розрахункові операції являють собою акти виконання зобов'язань. Умова про платіж входить у зміст будь-якого возмездного договору про продаж товарів, виконанні робіт, наданні послуг. Але платежі в безготівковій формі, а в ряді випадків і платежі готівкою, обумовлюють необхідність укладення спеціальних
- § 2. Операції банків із залучення грошових коштів юридичних осіб і громадян
Необхідність залучення грошових коштів інших осіб. Жоден комерційний банк, яким би великим він не був, не в змозі задовольнити потреби своїх клієнтів, особливо підприємницькі структури, в позикових коштах за рахунок власних активів. Тому банки не можуть обійтися без залучення ресурсів. Завдяки банкам тимчасово вільні гріш знаходять застосування і втягуються в оборот;
- § 5. Договір банківського вкладу
Поняття та ознаки договору банківського вкладу. Відповідно до п. 1 ст. 834 ЦК за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму вкладу та виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором . Історично під депозитом (від лат.
- § 3. Особливості регулювання окремих видів страхування
Страхування ризику професійної відповідальності. Відносини по страхуванню регулюються в цілому приписами гл. 48 ГК, яким був присвячений попередній параграф. Однак щодо деяких видів страхування діють спеціальні закони, що встановлюють особливості регулювання цих видів страхування. Розглянемо найбільш важливі з цих особливостей. Багато видів професійної
- 1. Поняття договору банківського вкладу (депозиту)
За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму вкладу та виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором (п. 1 ст. 834 ЦК). Договір банківського вкладу є реальним, оскільки вважається укладеним і породжує у сторін
- 5. Форма договору банківського вкладу
Згідно ст. 836 ЦК договір банківського вкладу має бути укладений у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення вкладу засвідчене ощадною книжкою, ощадним або депозитним сертифікатом або іншим виданим банком вкладникові документом, що відповідає вимогам, передбаченим для таких документів законом, встановленими в
- 1. Поняття та правова кваліфікація договору банківського вкладу
Поняття та ознаки договору Відповідно до п. 1 ст. 834 чинного Цивільного кодексу Російської Федерації за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму вкладу та виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором . Як
- 2. Суб'єктний склад договору банківського вкладу
Суб'єктний склад договору банківського вкладу в чому має принципове значення з точки зору як порядку укладення зазначеного договору, так і змісту випливає з нього зобов'язання і порядку його виконання. Специфічні особливості договору банківського вкладу, залежно від того, хто виступає в зазначеному договорі на стороні вкладника, настільки істотні, що представляється
- 3. Укладення договору банківського вкладу. Форма договору
Договір банківського вкладу, як і всякий інший цивільно-правовий договір, може вважатися укладеним лише в тому випадку, коли між сторонами в необхідній у належних випадках формі досягнуто згоди з усіх істотних умов договору (п. 1 ст. 432 ЦК). Крім того, враховуючи реальний характер договору банківського вкладу, він вважається укладеним з моменту внесення суми вкладу в банк (п.
- 4. Зміст і виконання договору банківського вкладу
Загальні питання визначення змісту договору Як раніше вже неодноразово підкреслювалося, зобов'язання, що випливає з договору банківського вкладу, носить односторонній характер: на стороні банку є лише обов'язки, на стороні вкладника - кореспондуючі їм права вимоги. В силу того що договір банківського вкладу є реальним договором, дії вкладника по внесенню суми вкладу
|