Головна
ГоловнаКримінальне, кримінально -процесуальне правоКримінальне право → 
« Попередня Наступна »
Людмила Іногамова-Хегай, Олексій Рарог, Олександр Чуча. Кримінальне право Російської Федерації. Особлива частина. Підручник, 2008 - перейти до змісту підручника

Незаконне отримання кредиту (ст. 176 КК).

Стаття 176 КК встановлює кримінальну відповідальність за два злочини, що розрізняються за характером предмета посягання: ч. 1 - за отримання кредиту або пільгових умов кредитування; ч. 2 - за незаконне отримання державного цільового кредиту або його нецільове використання. Обидва діяння визнаються переступив-вими за умови заподіяння великого збитку. Предметом першого злочину є кредит у вигляді грошової позики, а також товарний (речі, що визначаються родовими ознаками - ст. 822 ГК РФ) або комерційний (у вигляді авансу, попередньої оплати, відстрочення або розстрочення оплати товарів, робіт, послуг - ст. 823 ГК РФ) кредит, предметом другого злочину - го-жавний цільовий кредит (позика в грошовій формі), видав-ваемий Центральним банком РФ з бюджетних коштів або з коштів державних позабюджетних фондів для реалізації конкретних державних програм (соціальних, розвитку військово-промислового комплексу, транспортної системи, енер-горесурсов, малого та середнього підприємництва і т.д.).
Об'єктивна сторона злочину, передбаченого ч. 1 ст. 176 КК, характеризується діями: а) отриманням кредиту, б) отриманням пільгових умов кредитування індивідуальним підприємцем або керівником організації. Отримання кредиту означає вступ одного боку (позичальника в особі індивідуального підприємця або організації) в такі договірні відносини, які породжують обов'язок іншої сторони (кредитора - банку або іншої кредитної організації) передати у власність позичальникові грошові суми або інше майно на певний термін під умовою обов'язкового їх повернення і виплати відсотків по них (ст. 819 ГК РФ).
1 Див, наприклад: Кримінальне право Росії. Особлива частина / За ред. проф. А.І. Рарога. М.: Ексмо, 2007. С. 245, 256; Кримінальне право Росії. Частини Загальна та Особлива: курс лекцій / За ред. проф. А.І. Рарога. М.: Проспект, 2007. С. 303, 316.

Поняття індивідуального підприємця, організації - юридичної особи (банку і кредитної організації) були рас-дивимося раніше (див. § 2 цієї глави).
Центральний банк РФ як орган банківського регулювання та банківського нагляду встановлює обов'язкові для кредит-них організацій і банківських груп правила проведення бан-ківських операцій, включаючи операції з кредітам1.
Надання банком коштів в кредит юридиче-ським особам здійснюється тільки в безготівковому порядку шляхом зарахування грошових сум на їх розрахункові рахунки; фізичним особам, у тому числі індивідуальним підприємцям - в без-готівковому порядку шляхом зарахування на його розрахунковий рахунок або на рахунок пластикової картки або готівкою грошовими кошти-ми через касу банку. За дорученням позичальника гроші можуть бути спрямовані на оплату пред'явлених розрахункових рахунків. Видача кредиту в іноземній валюті проводиться тільки в безготівковому порядку. Сума кредиту та його відсоткова ставка встановлюються сторонами в договорі кредиту. Способами забезпечення повернення кредиту є: порука інших осіб чи організацій, гарантія іншого банку, заставу майна (рухомого або нерухо-жімого), у тому числі цінних паперів (державних чи інших цінних паперів). Повернення основного боргу по кредиту здійснює-ся одноразово або частинами у строки, зазначені в договорі. Відсотки за користування кредитом сплачуються ежемесячно2.
Пільгові умови кредитування - більш вигідні умови,
в порівнянні із загальними, встановлюються кредитором. Це можуть
1 Див ст. 56, 57 Федерального закону від 10 липня 2002 р. № 86-ФЗ
«Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» / / Консуль-
тантПлюс.
2 Див ст. 33 Закону РФ від 2 грудня 1990 р. № 395-I «Про банки і банків-ської діяльності» / / СЗ РФ. 1996. № 6. Ст.492; в ред. Федерального зако-на від 3 лютого 1996 р. № 17-ФЗ; Положення про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення), затв. ЦБ РФ від 31 серпня 1998 р. № 54-П; Інструкцію Сбербан-ка Росії від 26 жовтня 1993 р. № 26-р «Про кредитування юридичних осіб установами Ощадного банку Російської Федерації»; Правила кредитування фізичних осіб установами Ощадбанку Росії, затв. Ощад-банком Росії 10 липня 1997 № 229-р, та інші нормативні правові акти
/ / Консультантплюс.

Бути: нижча ставка кредиту, більш довгостроковий його ха-рактер, відстрочка першого внеску в рахунок погашення позики і т.д. Наприклад, пільгові умови кредитування встановлені для суб'єктів малого та середнього підприємництва відповідно до Федерального закону від 24 липня 2007 р. № 209-ФЗ «Про розви-тії малого та середнього підприємництва в Російській Феде-рації» 1 або для громадян, які потребують поліпшення житлових умов, а також юридичних осіб, які отримують позикові середовищ-ства для будівництва (реконструкції) і придбання житла, облаштування земельних ділянок під житлове строітельство2.
Закон визначає спосіб вчинення злочину: шляхом
надання банку або іншому кредитору завідомо неправдивих відомостей про господарське положення або фінансовий стан позичальника, у зв'язку з чим отримання кредиту стає незакон- вим. При укладенні кредитного договору майбутній позичальник зобов'язаний подати, крім заяви (для індивідуальних підприемців) і заявки (для юридичних осіб), документи, удо-стоверяющіе особу позичальника і його статус, особистість доручіть-ля, документи, що підтверджують їх благонадійність, а саме - відомості про господарське становище і фінансовому состояніі3.
Господарське положення - це дані про нерухомість, ко-торая може виступати в якості застави як один із способів забезпечення повернення кредиту, відомості про запаси сировини або гото-вої продукції, про наявність договорів з іншими партнерами і т.д.
Фінансовий стан - це відомості про матеріальні ресур-сах позичальника для обгрунтування кредиту в грошовому вираженні, що підтверджується виписками з розрахункового рахунку, відомостями про ба-Лансі на останню звітну дату та на день звернення за креди- тому, аудиторським висновком про перевірку достовірності годо-вого балансу, списком кредиторів і боржників (для юри-ських осіб), декларацією про доходи за попередній рік, завіреної
1 РГ від 31 липня 2007 р. № 164.
2 Див: Положення про житлові кредити, затв. Указом Президента РФ від
10 червня 1994 р. № 1180 / / СЗ РФ. 1994. № 7. Ст. 692.
3 Див: Методичні рекомендації ЦБ РФ від 5 жовтня 1998 р. № 273-Т до Положення Банку Росії від 31 серпня 1998 року № 54-П «Про порядок надання (розміщення) кредитними організаціями грошових коштів та їх повернення (погашення) ».

Податковою інспекцією, довідкою про наявність або відсутність інших кредитних договорів (для індивідуальних підприємців).
В порушення встановлених правил винний (индивидуаль-ний підприємець або керівник організації) представля-ет банку або іншої кредитної організації завідомо неправдиві відомостей-ня про свою благонадійність, тобто отримує кредит обманним спо-собом. При достовірної інформації про господарському становищі або фінансовий стан позичальника, а також про особу позичальником ка кредит не був би виданий. Повідомлення неправдивої інформації тех-ного може бути передано в листах, по факсу, усно в ході переговорів, шляхом підроблених документів. Наприклад, представ-ляется підроблений документ, що підтверджує гарантії повернення кредиту іншого банку, або підроблене свідоцтво про право власності на майно, яке виступає у вигляді застави (на квартиру, транспортний засіб і т.д.), або винний видає себе за суб'єкта малого підприємництва (нібито виробляє коля-скі чи інші засоби адаптації інвалідів).
Виготовлення і використання підроблених документів до виконавчої кваліфікації за ст. 292 або 327 КК не вимагають, так як охоплюються ознаками даного складу преступленія1.
Склад по конструкції матеріальний. Законодавець в якос-
стве обов'язкової ознаки об'єктивної сторони включив про-громадської небезпечні наслідки у вигляді великої матеріальної шкоди. Злочин визнається закінченим з моменту причи-нения такого збитку, поняття якого дається в примітці до ст. 169 КК РФ - сума понад 250 тис. крб.2 Заподіяння ущер-
1 У літературі зустрічаються протилежні думки (див.: Кримінальне право Росії. Т. 2. Особлива частина: підручник / Под ред. проф. О.М. Ігнатов-ва і проф. Ю.А. Красикова. М., 2005. С. 278; Кримінальне право Російської Федерації. Особлива частина: Підручник / Під. ред. А.І. Рарога. М.: Ексмо,
2007. С. 258).
2 Слід вважати помилковим твердження про те, що закон не укази-кість, коли матеріальний збиток визнається великим, і що це питання вирішується залежно від обставин справи (див.: Кримінальне право Рос-ці. Т. 2. Особлива частина: підручник / Под ред. проф. А.Н. Ігнатова і проф. Ю.А. Красикова. М., 2006. С. 322, 324; Дугрічілова Д.М. Актуальні про-блеми кваліфікації незаконного отримання кредиту / / Кримінальне право: стратегія розвитку в XXI столітті. М., 2004. С. 353).

Ба на меншу суму тягне адміністративну відповідальність за ст. 14.11 КоАП РФ.
У літературі зустрічаються різні думки з приводу содер-жания поняття «великого збитку». Одні автори вважають доста-точним прямий дійсний ущерб1, інші включають в це поняття і упущену вигоду2, деякі доповнюють його витрати-ми, пов'язаними з вчиненням злочину. Представляється більш обгрунтованою точка зору, згідно з якою великі збитки з-варто з суми кредиту та упущеної вигоди у вигляді невиплачена-них відсотків. Збиток може бути заподіяна не тільки кредитору, а й поручителю або гаранту, іншим господарюючим суб'єктам.
Слід звернути увагу на особливість об'єктивної сто-ку злочину при встановленні третього її ознаки - причинного зв'язку між діями позичальника та заподіянням великої шкоди. Головне у змісті об'єктивної сторони полягає в тому, що винний не тільки отримав кредит об-манним способом, але й не повернув його, в результаті чого і було завдано великої матеріальної шкоди. Склад злочину за структурою є складним: об'єктивна сторона характеризу-ється дією і бездіяльністю (отриманням і неповерненням кредиту), а також суспільно небезпечними наслідками (великим збитком). Це не зазначено в законі, але випливає з його тлумачення. Тому причинний зв'язок слід встановлювати не між неза-кінним отриманням кредиту і великим матеріальним збитком, а між неповерненням кредиту та матеріальним збитком. У слу-чаї, коли кредит погашено своєчасно, хоча і був отриманий об-манним шляхом, питання про кримінальну відповідальність за даний злочин не виникне, оскільки відсутня ознака причи-нения великої матеріальної шкоди. Але винний може бути притягнутий до відповідальності за ст. 292 або 327 КК.
Причинний зв'язок також повинна бути встановлена ??між неза-
кінним отриманням пільг і заподіянням великої шкоди.
1 Див: Гаухман Л.Д. Співвідношення великого розміру і великого збитку за КК РФ / / Законність. 2001. № 1. Ст. 33, 34; Тюнін В.І. Деякі аспек-ти тлумачення приміток до кримінального закону, який охороняє відносини у сфері економічної діяльності. СПб., 2001.
2 Див: Волженкін Б.В. Злочини у сфері економічної діяльності
ності. СПб., 2002. С. 139, 140, 254.

У цьому випадку повернення отриманої позики брати до уваги не слід.
Злочин, передбачений ст. 176 КК, має подібні риси з шахрайством (ст. 159 КК) за способом вчинення та суспільно небезпечних наслідків. Розмежовуються вони за суб'єктивною стороні. При шахрайстві особа, звертаючись з за-явищем (заявкою) на отримання кредиту і представляючи підклав-ні документи, має на меті не повертати отриману ссуду1. При незаконному отриманні кредиту така мета відсутня. Ві-новное, оцінюючи свої матеріальні можливості, хоча і осозна-ет ступінь ризику, але сподівається повернути кредит.
Суб'єктивна сторона злочину характеризується пря-мим умислом, що підтверджується цілеспрямованістю дію-вий суб'єкта на отримання необгрунтованого кредиту, і фактом його неповернення, яка заподіяла великий збиток кредитору або іншим особам. Винний, отримуючи кредит або незаконні пільги обманним способом, усвідомлює суспільно небезпечний характер своїх дій, передбачає неминучість заподіяння великого збитку в разі неповернення кредиту і бажає його заподіяти.
Даною позиції дотримуються не всі автори. Значно-ная частина вважають, що злочин може бути вчинено як із прямим, так і з непрямим умислом2, деякі вбачають тільки непрямий умисел і легкомисліе3, а окремі автори допускають всі чотири види вини: прямий, непрямий умисел, легковажність і небрежность4, що не можна визнати досить обгрунтованим. У разі неповернення кредиту суспільно небезпечні наслідки у вигляді великої шкоди неминучі, що характерно тільки для прямого умислу.
Суб'єкт злочину - спеціальний: індивідуальний підприємець або керівник організації. Вік суб'єктів незалежно
1 Так, на початку і середині 90-х років минулого століття були здійснені багатомільярдні шахрайські розкрадання з банків Росії шляхом ис-користування фіктивних документів: фальшивих авізо та чеків «Росія». Було порушено більше тисячі кримінальних справ на суму 598 млрд. руб. / / Щит і меч. 1996. № 11-12. С. 7.
  2 Див, наприклад: Волженкін Б.В. Указ. соч. С. 256.
  3 Див: Клепицкий І.А. Система господарських злочинів. М., 2005.
  С. 358.
  4 Див: Дугрічілова Д.І. Указ. соч. С. 353.

  єкта визначається залежно від статусу позичальника. Але у всіх випадках суб'єктом може бути особа віком не молодше 16 років.
  Частина 2 ст. 176 КК передбачає відповідальність за неза-кінне отримання державного цільового кредиту і викорис-тання його не за прямим призначенням. Державний цільових перевірок виття кредит надається з фондів федерального бюджету, бюджетів суб'єктів РФ або з державних позабюджетних фондів Росії. Кредит видається на підставі договору Банком Росії тільки юридичним особам, які не є державами-ними або муніципальними підприємствами, для фінансування спеціальних державних програм, який можна використати строго за цільовим призначенням. Бюджетний кредит надається на умовах оплатне і зворотності. Способами забезпечення виконання зобов'язань з повернення можуть бути тільки банківські гарантії, заставу майна, в тому числі у вигляді акцій, інших цінних паперів, паїв, в розмірі не менше 100% наданого кредиту. Бюджетні кредити, що видаються державним чи муніципальним унітарним підприємствам, можуть бути безпроцентними і надаються в межах чи лімітів, передбачених відповідними бюджетамі1.
  Об'єктивна сторона злочину виражається в трьох фор-мах дій: а) незаконне одержання державного цільово-го кредиту, б) використання такого кредиту не за призначенням, в) неповернення суми кредиту і в наступі суспільно небезпечних наслідків у вигляді великої шкоди.
  Закон не називає спосіб вчинення злочину, наголоси-киваючи тільки ознака незаконності отриманого кредиту. Особа не мала права на його отримання або отримала кредит в пору-ня встановленої процедури (поза конкурсом, без участі в аук-Ціон). Представляється, що спосіб може бути аналогічним, як у ч. 1 ст. 176 КК. Злочин може бути скоєно також шляхом підкупу посадової особи, від якого залежить вирішення питання про кредит або яке може вплинути на його поклади-валий рішення. При використанні такого способу потрібна додаткова кваліфікація за ст. 291 КК (давання хабара).
  1 Див ст. 932-934 Бюджетного кодексу РФ.

  Використання цільового кредиту не за призначенням означає, що державний цільовий кредит отриманий законно, але ис-пользован організацією не в тих цілях. Наприклад, бюджетний кредит був виділений на ліквідацію стихійного лиха, але був витрачений на будівництво спортивного комплексу.
  Склад по конструкції матеріальний. Злочин призна-ється закінченим з моменту заподіяння великого збитку в раз-мірі понад 250 тис. руб. (Примітка до ст. 169 КК). Збиток мо-же бути заподіяна громадянам (наприклад, медична фірма замість закупівлі ліків для інвалідів витратила кредит на придбання приміщення під офіс), організаціям (наприклад, ком-мерческій банку, що виступив гарантом) або державі (наприклад, кредит був виділений акціонерному товариству для розширення виробництва в літакобудуванні, але був вико-ван на сплату боргів за іншими кредитами).
  Суб'єктивна сторона характеризується прямим умислом. Особа усвідомлює, що незаконно отримує державний цільовий кредит, і не погашає його або витрачає його не за цільовому призначенню, передбачає неминучість заподіяння великої шкоди і бажає його заподіяти.
  Суб'єкт злочину - спеціальний: керівник юри-
  ної особи, а також індивідуальний підприємець.
 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "Незаконне отримання кредиту (ст. 176 КК)."
  1.  § 3. Відповідальність за неналежне здійснення аудиторської діяльності
      незаконне розголошення або використання отриманих в результаті аудиторської перевірки відомостей, що становлять комерційну або банківську таємницю, без згоди власника, скоєних з корисливої ??або особистої зацікавленості і заподіяли великий збиток. Відповідно до ст. 202 КК РФ кримінальна відповідальність виникає також при використанні аудитором своїх повноважень всупереч завданням своєї
  2.  4. Кваліфікація злочинів при конкуренції та колізії норм
      незаконного приміщення в психіатричний стаціонар - ч. 2 ст. 125; в гол. 19 Кримінального кодексу в порушенні рівності прав і свобод людини - ч. 2 ст. 136; порушення недоторканності приватного життя - ч. 2 ст. 137; порушення таємниці листування, телефонних переговорів, поштових, телеграфних або інших повідомлень - ч. 2 ст. 138; порушення недоторканності житла - ч. 3 ст. 139; воспрепятствовании
  3.  1. Поняття, загальна характеристика і види злочинів у сфері економічної діяльності
      незаконних операцій із землею, незаконну банківську діяльність, лжепредпринимательство, легалізацію (відмивання) грошових коштів або іншого майна, придбаних злочинним шляхом, незаконне отримання кредиту, злісне ухилення від погашення кредиторської заборгованості, примус до вчинення угоди чи до відмови від її здійснення, порушення правил виготовлення і використання державних
  4.  5. Злочини, що посягають на інтереси кредиторів
      незаконного отримання кредиту полягає в порушенні встановленого порядку здійснення економічної діяльності в сфері кредитування. Крім того, цей злочин заподіює майнову шкоду кредиторам. Об'єкт злочину - інтереси кредиторів. Предметом злочину є кредит або пільгові умови кредитування, тобто вигідніші, порівняно із загальними, умови отримання кредиту
  5.  § 1. Поняття і види злочинів у сфері економічної діяльності
      незаконне отримання кредиту (ст. 176 КК), прин-ждение до здійснення угоди (ст. 179 КК) та ін Частина злочини ний може відбуватися тільки бездіяльністю: неповернення з-за кордону коштів в іноземній валюті (ст. 193 КК), ухилення від сплати митних платежів (ст. 194 КК), ухилення від сплати податків (ст. 198, 199 КК). Окремі злочини можуть вдосконалення-шаться як дією, так і
  6.  § 3. Кваліфікація злочину
      незаконному отриманні кредиту (ст. 176 КК); вбивстві (ст. 105 КК) і причи-нении смерті з необережності (ст. 109 КК) та ін квалифиц-ровать скоєне можна тільки по одній із суміжних норм. Навпаки, можлива кваліфікація за сукупністю переступив-лений нейтральних (сумісних) суміжних норм про злочини-ях. Наприклад, крадіжка майна, до складу якого увійшли лекарст-ються препарати,
  7.  § 4. Забезпечення виконання зобов'язань
      незаконного володіння, в тому числі з володіння заставодавця. Крім віндикаційного позову, заставодержателю, якому надано право користуватися переданим йому предметом застави, надається можливість використовувати і негаторний позов, в тому числі і проти заставодавця, для усунення яких порушень його права, хоча б ці порушення і не були поєднані з позбавленням володіння. При невиконанні
  8.  § 1. Банківська система. Правове становище кредитних організацій
      незаконними діями (або бездіяльністю), наприклад, у випадках несвоєчасного відкликання ліцензії у комерційного банку, що припинив в односторонньому порядку банківські операції [11], необгрунтованої відмови в реєстрації емісії цінних паперів комерційного банку, прострочення повернення резервного фонду банку, що знаходиться в процесі ліквідації та т . д. У ставлення-пах у сфері управління Банк Росії несе
  9.  § 2. Історичні аспекти формування російської моделі взаємовідносин державної влади та місцевого самоврядування
      незаконність дій Міського Управління чи скарг і сперечань, могли б розглядатися судом в загальному порядку, встановленому законами ". --- --- Там же. Головачов А.А. Десять років реформ. С. 120, 128. Таким чином, і в рамках міського самоврядування виявилося неможливим повністю втілити в Росії суспільну теорію місцевого самоврядування. Тим не
  10.  § 2. Форми цивільно-правової відповідальності
      незаконного засудження, незаконного притягнення до кримінальної відповідальності, незаконного застосування як запобіжного заходу взяття під варту або підписки про невиїзд, незаконного притягнення до адміністративної відповідальності у вигляді адміністративного арешту (ст. 1070 ЦК); заподіяння шкоди у зв'язку з посяганням на честь, гідність і ділову репутацію громадянина (ст. 152, 1100 ЦК). Чи не