ГоловнаЦивільне, підприємницьке, сімейне, міжнародне приватне правоПідприємницьке право → 
« Попередня Наступна »
А.Ю. Бушев, О.А. Міст, Н.Л. Вещунова та ін. Комерційне право. Том 2, 1998 - перейти до змісту підручника

§ 2. Вимоги, що пред'являються до професійних учасників страхового ринку

Ліцензування страхової діяльності. До професійних учасникам страхового ринку ставляться страховики і страхові посередники Оскільки здійснення страхової діяльності вимагає наявності спеціальних знань, а також фінансових гарантій, держава встановлює особливий порядок допуску організацій до заняття цією діяльністю - її ліцензування. При цьому ч 2 ст. 4 Закону РФ «Про організацію страхової справи до» встановлює, що страхування розташованих на території Російської Федерації имуществен-них інтересів юридичних осіб (за винятком перестрахування і взаємного страхування) і майнових інтересів фізичних осіб - резидентів Російської Федерації може здійснюватися тільки юридичними особами, які мають ліцензію на здійснення страхової діяльності на території Російської Федерації.
Таким чином, ліцензія на заняття страховою діяльністю може бути видана тільки юридичній особі. При цьому ст. 6 зазначеного закону встановлює, що страховиком, тобто особою, яка здійснює страхову діяльність, може виступати тільки юридична особа будь-якої організаційно-правової форми, передбаченої законодавством Російської Федерації, створена для здійснення страхової діяльності (страхові організації та суспільства взаємного страхування, яка отримала ліцензію на здійснення такої на території Російської Федерації.
Комерційне право. Ч. II. Під ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998 . С. 281
З огляду на те, що ГК також містить визначення страховика (ст. 938), виникає питання про співвідношення цих двох норм-дефініцій.
Відповідно до ст. 938 ГК страховиками є юридичні особи, що укладають договори страхування і мають дозволи (ліцензії) на здійснення страхування відповідного виду. До страховиків відносяться:
1) страхові організації (п. 1 ст. 927 і ст . 938);
2) товариства взаємного страхування, що здійснюють страхування інтересів осіб, які не є членами товариства (п. 5 ст. 968).
Проте п. 2 ст. 969 ГК, що відноситься до обов'язкового державного страхування життя, здоров'я та майна державних службовців певних категорій не страховими, а іншими державними організаціями, також іменує останніх страховиками. Сказане дозволяє стверджувати, що визначення ст. 938 не є всеохоплюючим. Слід врахувати, що ці «інші державні організації» здійснюють страхування без договору (п. 2 ст. 969 ЦК). Іншими словами, в ГК розуміння страховика більш широке, ніж у Законі «Про організацію страхової справи до» і, очевидно, щодо державного страхування слід керуватися цим більш широким розумінням.
Повертаючись до аналізу ст. 939 ГК, слід перш за все прийти до висновку про неможливість здійснення страхової діяльності громадянами (фізичними особами). Що стосується юридичних осіб, то слід зауважити, що, хоча в ст. 6 Закону «Про організацію страхової справи до» законодавець говорить про будь-якої організаційно-правовій формі, передбаченої законодавством Російської Федерації для страховика, інші норми цього закону суттєво обмежують набір організаційно-правових форм юридичних осіб, в яких може здійснюватися страхова діяльність.
Статутний капітал страхових організацій. Відповідно до п. 1 ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи до» обов'язковою умовою отримання ліцензії на здійснення страхової діяльності є представлення довідки про розмір сплаченого статутного капіталу. Значить, в якості організаційно-правових форм для страховиків можуть використовуватися тільки ті форми, для яких передбачено наявність статутного капіталу. Більш того, ст. 25 встановлює мінімальний розмір сплаченого статутного капіталу, необхідного для отримання ліцензії на здійснення страхової діяльності. При
Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 282
цьому його розмір коливається залежно від видів страхування, якими має намір займатися страхова організація: 25000 мінімальних розмірів оплати праці - при проведенні видів страхування інших, ніж страхування життя; не менше 35 тисяч мінімальних розмірів оплати праці - при проведенні страхування життя та інших видів страхування; не менше 50 тисяч мінімальних розмірів оплати праці - при проведенні виключно перестрахування.
Слід зазначити, що даний мінімальний розмір статутного капіталу повинен бути сплачений на день подання юридичною особою документів для отримання ліцензії на здійснення страхової діяльності та сформований за рахунок грошових коштів. Отже, під зміна загального правила, встановленого ДК для формування статутного капіталу, яке допускає внесення інших видів майна в рахунок оплати внеску учасника (акціонера), а не тільки грошових коштів, для страхових організацій встановлений не тільки підвищений розмір мінімального статутного капіталу, але і його матеріальний склад. Подібне правило, котре з'явилося новацією в законодавстві, видається обгрунтованим, оскільки безсумнівно, що заняття страховою діяльністю має гарантуватися наявністю фінансових коштів. Правило про наявність мінімального статутного капіталу на день подачі документів для отримання ліцензії не має зворотної сили і не поширюється на ті організації, які подали документи до вступу в силу закону, який вніс зміни до Закону «Про страхування», який набрав чинності з дня його офіційного опублікування -вання, тобто з 6 січня 1998 Однак всі інші страхові організації, як встигли подати документи до вступу зазначеного закону в силу, так й раніше отримали ліцензію, зобов'язані до 1 січня 1999 р. довести розміри своїх статутних капіталів до розмірів, зазначених у законі.
Звернемося до тих організаційно-правовими формами, в яких передбачено наявність статутного капіталу. Відповідно до ГК таких форм три, і всі вони відносяться тільки до комерційних організацій - господарським товариствам (п. 3 ст. 66 ГК):
1) товариство з обмеженою відповідальністю (ст. 87 ЦК) ;
2) товариство з додатковою відповідальністю (ст. 95 ЦК);
3) акціонерне товариство, відкрите чи закрите (ст. 96,97 ЦК). Як випливає зі ст. 90, 95 і 99 ЦК, основна мета законодавця при введенні правової конструкції статутного капіталу - встановлення гарантій дотримання інтересів кредиторів господарських товариств.
Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 283
Названа правова конструкція використовується для визначення мінімального розміру майна товариства, що гарантує дані інтереси.
Дійсно, необхідність наявності сплаченого статутного капіталу у страховиків обгрунтовується в ст. 25 Закону «Про організацію страхової справи до» тим, що статутний капітал є одним з трьох чинників, що лежать в основі фінансової стійкості страховиків (два інших фактори - це страхові резерви, а також система перестрахування). Кінцевою метою страхування відповідно до норм-дефініціями, що містяться у ст. 2, 5 та 9 Закону «Про організацію страхової справи до», є захист при настанні страхових випадків майнових інтересів страхувальників (фізичних та юридичних осіб - кредиторів страховика), що здійснюється шляхом вчинення страхових виплат за рахунок грошових фондів, що формуються страховиком з сплачуваних даними особами страхових внесків.
Фінансова стійкість страховика означає його можливість:
1) виконувати свої обов'язки перед згаданими кредиторами, тобто здійснювати страхові виплати за рахунок грошових фондів;
2) виконувати ці обов'язки незалежно від визначених змін умов своєї діяльності.
Таким чином, забезпечення основи фінансової стійкості, визначеної у Законі «Про організацію страхової справи до», є одним із способів захисту інтересів кредиторів - цілі статутного капіталу відповідно до норм ЦК. При цьому слід зауважити, що обмеження, що випливають з вимоги фінансової стійкості організації і нерозривно пов'язані з наявністю у неї тільки грошових коштів певного розміру, є більш жорсткими, ніж вимоги про наявність у організації будь-якого майна визна-ділених розмірів.
Наслідком цього може бути встановлення стосовно до господарським товариствам додаткових, порівняно із загальним порядком, обмежень на вид майна, переданого товариству в оплату часток статутного капіталу (для товариства з обмеженою або додатковою відповідальністю), або акцій (для акціонерного товариства). Одним з таких обмежень і стало вимога про оплату часток або акцій тільки грошовими коштами. Це повністю відповідає встановленому в ст. 25 Закону «Про організацію страхової справи до» положенню, відповідно до якого статутний капітал повинен служити основою фінансової стійкості страховика.
Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 284
Особливо слід зупинитися на можливості виступу в ролі страховиків унітарних підприємств.
Не викликає сумніву необхідність надання державі або муніципального утворення права, використовуючи ринкові механізми, якимось чином брати участь в страховій діяльності. Особливо це стосується тих видів добровільного страхування, які недостатньо прибуткові для залучення приватного капіталу, але мають яскраво виражену соціальну спрямованість.
Разом з тим п. 4 ст. 66 ЦК України встановлює, що державні органи та органи місцевого самоврядування не вправі виступати учасниками господарських товариств та вкладниками товариств на вірі, якщо інше не встановлене законом. З іншого боку, відповідно до п. 1 ст. 113 ГК РФ для унітарного підприємства - єдиної організаційно-правової форми комерційної організації, призначеної для здійснення державою підприємницької діяльності, передбачено наявність не статутного капіталу, як у господарських товариств, а статутного фонду. Таким чином, подібна особливість унітарного підприємства формально не дозволяє після набрання чинності частини першої ДК РФ використовувати для страховиків цю організаційно-правову форму.
Представляється, що для запобігання можливості виникнення спорів законодавець повинен врегулювати дане питання, надавши державі або муніципального утворення можливість виступати учасниками господарських товариств, які здійснюють страхову діяльність, або встановивши, що роль статутного капіталу для унітарного підприємства-страховика , грає його статутний фонд (останнє, якщо згадати історію двох цих понять, як у радянський, таки даний час, є не настільки очевидним).
Звернемося тепер до питання про можливість виступу в якості страховика некомерційних організацій.
Відповідно до ЦК та Законом РФ «Про некомерційні організації» ні для однієї з перерахованих там організаційно-правових форм некомерційних організацій не передбачено наявність статутного капіталу. Іншими словами, жодна з некомерційних організацій, створених у цих організаційно-правових формах, не може здійснювати страхову діяльність. Разом з тим законодавець передбачає існування деякої організаційно-правової форми некомерційної організації, яка може виступати страхів-
Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 285
щиком. Ця форма пов'язана з суспільством взаємного страхування, передбаченим ч. 1 ст. 6 та ст. 7 Закону «Про організацію страхової справи до», і ст. 968 ГК [1].
Дана точка зору не суперечить позиції законодавця, відображеної в ЦК, де відповідно до п. 3 ст. 50 перелік організаційно-правових форм некомерційних організацій не замкнений. Відповідно до цієї статті, некомерційні організації можуть існувати також в інших формах, передбачених законом. Уявлення про некомерційному характері товариств взаємного страхування відповідає практиці як в дореволюційній Росії, так і зарубіжної. Як показує ця практика, організаційно-правової фор-мій, яка найбільш близька до товариств взаємного страхування, є споживчі кооперативи, передбачені ст. 116 ГК.
Разом з тим положення з некомерційним характером товариств взаємного страхування не так просто.
З одного боку, в Законі «Про організацію страхової справи до» нічого не говориться про те, чи є товариство взаємного страхування комерційної або некомерційною організацією. З іншого боку, встановлюючи в п. 2 ст. 968 ГК, що товариство взаємного страхування - некомерційна організація, законодавець у п. 5 цієї ж статті припускає можливість утворення товариства взаємного страхування у формі комерційної організації при здійсненні даним суспільством страхування інтересів осіб, які не є його членами.
Вичерпний перелік організаційно-правових форм комерційних організацій, даний у п. 2 ст. 50 ЦК, не дозволяє безпосередньо віднести товариство взаємного страхування до якої-небудь з них. Зважаючи на це законодавець для відображення специфіки здійснення страхування членів товариства взаємного страхування повинен або розширити перелік організаційно-правових форм комерційних організацій, що міститься в ГК РФ, шляхом включення до нього товариства взаємного страхування - комерційної організації, або встановити в законі про взаємне страхування (його прийняття передбачено ст. 968 ЦК РФ) особливості відносин даних товариств, що створюються в відомих нині організаційно-правових формах, зі своїми членами.
  Відмінності в обох цих варіантах носять скоріше техніко-юридичний, ніж принциповий характер, оскільки останній варіант вирішення проблеми, так само як і перший, є фактично запровадженням нової організаційно-правової форми комерційної організації.
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 286
  Принциповим же моментом при вирішенні питання про правове регулювання діяльності товариств взаємного страхування - комерційних організацій, є наступний: в силу ст. 6 і 25 Закону «Про організацію страхової справи до», а також ст. 968 ГК, товариство взаємного страхування при страхуванні інтересів осіб, які не є його членами, повинно володіти статутним капіталом, тобто мати правову природу, близьку до господарських товариств.
  Таким чином, відповідно до чинного законодавства страховики можуть виступати як у формах комерційних, так і некомерційних організацій. До перших відносяться:
  1) господарські товариства (товариства з обмеженою та додатковою відповідальністю, акціонерні товариства);
  2) товариства взаємного страхування, які страхують інтереси осіб, що не є їх членами.
  До других належать товариства взаємного страхування, які страхують інтереси тільки своїх членів.
  Правоздатність страхових організацій. Для комерційних організацій ч. 2 п. 1 ст. 49 ГК встановила загальну правоздатність, яка може бути обмежена лише у випадках і в порядку, передбачених законом (п. 2 ст. 49 ЦК), а окремими видами діяльності юридична особа може займатися тільки на підставі спеціального дозволу (ліцензії). Подібні обмеження для страхових організацій встановлено ст. 6 Закону «Про організацію страхової справи до», а якщо страхова організація є унітарним підприємством, то додаткові обмеження можуть бути встановлені також статутом цього підприємства.
  Крім того, абз. 2 п.1 ст. 6 зазначеного закону встановлює, що предметом безпосередньої діяльності страховиків не можуть бути виробнича, торгово-посередницька та банківська діяльність. Однак із зазначеного правила є винятки. По-перше, це надання можливості страхової організації виступати гарантом по банківській гарантії поряд з банками та іншими кредитними установами (ст. 368 ГК РФ). Другим винятком з заборони здійснювати банківську діяльність слід визнати можливість, надану страховикам п.3 ст. 26 Закону «Про організацію страхової справи до», видавати позики страхувальникам, що уклали договори особистого страхування, в межах страхових сум за цими договорами. Третє виняток стосується посередницької діяльності.
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 287
  Нова редакція ст. 8 зазначеного закону дозволила страховим організаціям здійснення посередницької діяльності, пов'язаної з укладенням на території Російської Федерації від імені іноземних страховиків договорів страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів, що виїжджають за межі Російської Федерації. При цьому закон легалізував зазначену посередницьку діяльність з моменту початку її здійснення страховою організацією.
  Що ж до некомерційних організацій, що здійснюють страхову діяльність, то ст. 7 Закону «Про організацію страхової справи в РФ» передбачає, що товариства взаємного страхування діють на підставі положення, яке має бути прийнято вищим законодавчим органом, і межі їх спеціальної правоздатності повинні бути закріплені в цьому положенні. Відзначимо, що в даний час дане положення відсутня. Більш того, п.2 ст. 968 ЦК України встановлює, що особливості правового становища товариств взаємного страхування і умови їх діяльності визначаються законом про взаємне страхування, який в даний час ще не прийнятий. У тому випадку, коли товариство взаємного страхування страхує осіб, які не є його членами, воно повинно також отримати ліцензію.
  З метою захисту страхового ринку Російської Федерації для страхових організацій з іноземним капіталом встановлені обмеження при їх створенні (не більше 49% статутного фонду може належати іноземній учаснику), страховиками можуть бути тільки російські юридичні особи, тобто не допускається страхова діяльність іноземних страхових компаній.
  Ліцензія видається на підставі заяви страхової організації і за її видачу справляється збір у розмірі 50-кратного мінімального розміру оплати праці. При цьому, крім заяви за встановленою формою, необхідно додати документи, які можна розділити на дві групи:
  1) документи, що характеризують саму страхову організацію, в тому числі її фінансові можливості (статут, копія свідоцтва про реєстрацію, довідка про розмір сплаченого статутного капіталу, а також відомості про її керівників, включаючи головного бухгалтера та начальника ревізійної служби);
  2) документи, що характеризують економічну і юридичну обгрунтованість конкретних видів страхування, пропонованих до лицен-
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 288
  зирование (економічне обгрунтування страхової діяльності, що включає оцінку прибутків і збитків, програму перестрахового захисту, правила страхування, і т. д.).
  Ліцензії видаються на здійснення добровільного та обов'язкового особистого страхування, майнового страхування і страхування відповідальності, а також перестрахування, якщо предметом діяльності страховика є виключно перестрахування. При цьому в ліцензіях зазначаються конкретні види страхування, які страховик має право здійснювати.
  Відповідно до умов ліцензування, конкретизують положення ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи до», встановлюється, що ліцензія видається для ведення страхової діяльності на території, зазначеної страховою організацією, або на всій території РФ. Виняток становлять ліцензії на обов'язкове медичне страхування. Дані ліцензії видаються для ведення страхової діяльності лише на території певного суб'єкта РФ. Це пояснюється тим, що кожен суб'єкт Російської Федерації самостійно приймає територіальні правила обов'язкового медичного страхування, обов'язкові для застосування всіма учасниками медичного страхування.
  Як правило, дія ліцензії в часі не обмежується. Тимчасові ліцензії можуть бути видані тільки у виняткових випадках. До таких відноситься ситуація, що виникає при введенні нового виду страхування. Зазвичай в таких випадках відсутня статистична база для економічного обгрунтування страхової діяльності. Розрахунок економічних показників у цьому випадку базується на експертних оцінках, які можуть досить сильно відрізнятися від того, що виявиться в дійсності.
  Орган страхового нагляду розглядає заяви юридичних осіб про видачу їм ліцензій у строк, що не перевищує 60 днів з моменту отримання документів, передбачених ст. 32 Закону «Про організацію страхової справи в РФ». Результатом розгляду є або видача ліцензії, або відмова.
  Підставою для відмовивши видачі юридичній особі ліцензії на здійснення страхової діяльності може служити невідповідність документів, що додаються до заяви, вимогам законодавства Російської Федерації.
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 289
  Про відмову у видачі ліцензії Федеральна служба Росії з нагляду за страховою діяльністю повідомляє юридичну особу в письмовій формі із зазначенням причин відмови.
  У тих випадках, коли недоліки у поданих документах носять незначний характер і можуть бути усунені, наглядовий орган видає ліцензію із зазначенням цих недоліків і часу, протягом якого вони повинні бути усунені.
  Вимоги, що пред'являються до страхових посередників. Крім ліцензування страхових організацій і ведення їх реєстру, на органи державного страхового нагляду покладено обов'язок з ведення реєстру страхових брокерів. Це ще один професійний учасник страхового ринку, за діяльністю якого встановлено державний нагляд. У чому ж полягають особливості його діяльності та нагляд за цією діяльністю?
  Частина 3 ст. 8 Закону «Про організацію страхової справи до» встановлює, що страхові брокери - юридичні або фізичні особи, зареєстровані в установленому порядку як підприємці, що здійснюють посередницьку діяльність по страхуванню від свого імені на підставі доручень страхувальника або страховика. Слід зазначити, що страхові брокери надають основні послуги для страхувальників (для страховиків - в перестрахуванні), що полягають у підборі страховиків (перестраховиків) для укладення договору страхування; ведуть переговори щодо умов можливого договору страхування (перестрахування), тобто здійснюють фактичні, а не юридичні дії, хоча і в чужих інтересах (страхувальників, страховиків), але від свого імені. Такі особи не розглядаються чинним законодавством в якості представників (п. 2 ст. 182 ЦК), і договори, які вони укладають, за своєю юридичною природою є договорами про надання послуг. Вони не можуть бути віднесені ні до дого-злодіям доручення, ні до договорів комісії. Саме таким чином визначено характер діяльності страхових брокерів в п. 1.3. Тимчасового положення про порядок ведення реєстру страхових брокерів.
  Брокерська діяльність у страхуванні, перестрахуванні або состраховании (далі - страхування) - це посередницька діяльність з купівлі або продажу страхових послуг, що припускає сприяння угодою між сторонами, зацікавленими у страхуванні, що передбачає ведення переговорів зі страхування
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 290
  згідно з волевиявленням страхувальника або страховика (в договорах перестрахування), кінцевою метою яких є знаходження умов і форм страхування, взаємоприйнятних для сторін.
  Так як від професіоналізму страхового брокера в чому залежить страховий захист страхувальників та вигодонабувачів, в багатьох країнах законодавство встановлює нагляд і за їх діяльністю. Які ж вимоги пред'являються до страхових брокерів в Росії?
  Закон «Про організацію страхової справи в РФ» не містить будь-яких додаткових вимог щодо страхових брокерів. Однак ст. 8 зазначеного закону встановлює, що страхові брокери зобов'язані направити до органу з нагляду за страховою діяльністю повідомлення про намір здійснювати посередницьку діяльність по страхуванню за 10 днів до початку цієї діяльності. До повідомлення повинна бути додана копія свідоцтва (рішення) про реєстрацію брокера як юридичної особи або підприємця.
  Таким чином, страховим брокером може бути або юридична особа, або фізична особа, зареєстрована як підприємець і сповістив орган страхового нагляду про намір займатися посередницькою діяльністю по страхуванню.
  Орган страхового нагляду (в зазначений період - Федеральна служба Росії з нагляду за страховою діяльністю) наказом від 9 лютого 1995 року № 02-02/03 «Про затвердження Тимчасового положення про порядок ведення реєстру страхових брокерів, що здійснюють свою діяльність на території Російської Федерації», додатково встановив цілий ряд обмежень і вимог до страхових брокерів при їх реєстрації.
  Перш ніж перейти до викладу зазначених вимог, необхідно відзначити, що відповідно до ст. 49 ГК РФ обмеження загальної правоздатності комерційних організацій, а отже, і підприємців, фізичних осіб (ч. З ст. 23 ГК РФ), може мати місце лише у випадках і порядку, передбачених законом. Таким чином, необхідно, щоб законом про організацію страхової справи, а не підзаконними правовими актами наглядового органу були встановлені як вимоги, яким повинні відповідати страхові брокери, так і встановлення порядку їх ліцензування та здійснення нагляду за їх діяльністю, який слід доручити органам державного страхового нагляду . Що ж до істоти подібних обмежень, то їх слід підтримати, оскільки необхідність їх уста-
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 291
  новления, як уже зазначалося, викликана захистом прав і законних інтересів страхувальників та відповідає загальносвітовій законодавчій практиці.
  Отже, які ж вимоги вважають необхідними пред'являти до страхових брокерів органи державного страхового нагляду? Всі вимоги можна розділити на кілька груп.
  До першої групи слід віднести вимоги, що забезпечують незалежність діяльності страхових брокерів від страхових організацій:
  - Не допускається участь страхових брокерів в статутних капіталах страхових організацій, володіння акціями, паями та іншими правами участі;
  - Засновником страхового брокера не може бути страхова організація або її співробітник;
  - Страховий брокер, який здійснює свою діяльність як фізична особа, не має права бути співробітником будь-якої страхової організації.
  До другої групи належать вимоги до професійної підготовки страхових брокерів:
  - З метою забезпечення сумлінного і професійного виконання своїх обов'язків обов'язковою умовою здійснення діяльності страховим брокером - фізичною особою та керівником брокерської організації - юридичної особи має бути наявність вищої освіти або середньої спеціальної економічної або юридичної освіти при стажі роботи в галузі фінансової або страхової діяльності не менше 3 -х років.
  До третьої групи слід віднести вимоги до правоздатності страхових брокерів, яка встановлюється як виняткова, з перерахуванням тих видів діяльності, які вправі здійснювати страховий брокер:
  - Не допускається здійснення інших видів діяльності, в тому числі посередницької, крім брокерської по страхуванню. До брокерської діяльності належать:
  а) залучення клієнтури до страхування, її пошук;
  б) роз'яснювальна робота про що цікавлять клієнта видами страхування;
  в) підготовка або, відповідно до наданих повноважень, оформлення необхідних для укладення договору страхування документів, збір інформації, що цікавить;
  г) підготовка або, відповідно до наданих повноважень, оформлення необхідних документів для отримання страхової виплати;
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 292
  д) за дорученням страховика і за його рахунок за наявності відповідної угоди організація страхових виплат;
  е) за дорученням клієнта розміщення страхового ризику за договорами перестрахування або співстрахування;
  ж) надання зацікавленим особам експертних послуг, послуг з оцінки страхових ризиків при укладанні договору страхування;
  з) підготовка документів з розгляду і врегулювання збитків при настанні страхової події на прохання зацікавлених осіб;
  і) організація послуг аварійних комісарів, експертів з оцінки збитків та визначення розміру страхових виплат;
  к) консультаційні послуги в частині страхування;
  л) інкасація страхових внесків (премій) за договорами страхування за наявності відповідної угоди зі страховиком;
  м) інші послуги, пов'язані з брокерською діяльністю зі страхування, крім перерахованих в п.4.1 Тимчасового положення про порядок ведення реєстру страхових брокерів, що здійснюють свою діяльність на території Російської Федерації.
  Страховим брокером - фізичною особою можуть бути надані всі перераховані види послуг зі страхування, за винятком п. «д» і «л».
  Слід підкреслити, що ніяких мінімальних фінансових гарантій не передбачається для допуску до заняття брокерською діяльністю, крім рекомендації страховим брокерам, що здійснює посередницьку діяльність на території Російської Федерації, укладати договори страхування відповідальності перед клієнтами на випадок заподіяння шкоди їх майновим інтересам при невиконанні умов угоди, укладеної між ними про надання посередницьких послуг, на страхову суму не нижче 50-кратного встановленого чинним законодавством розміру мінімальної місячної оплати праці.
  Законодавець з метою легалізації зазначених правил має якнайшвидше внести відповідні зміни до закону про страхування, передбачивши одночасно також правила про фінансові гарантії діяльності страхових брокерів і недопуск до даної діяльності осіб, які вчинили корисливі злочини, або зазнали банкрутства. Введення подібних правил для осіб, які надають послуги на фінансовому ринку, до якого належить і страхування, захистить права інвесторів (страхувальників), які зазнали в останні роки в Росії численних порушень.
  Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1998. С. 293

  [1] Товариства взаємного страхування / Под ред. К. Е. Турбіну. М., 1994. 
 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "§ 2. Вимоги, що пред'являються до професійних учасників страхового ринку"
  1.  § 1. Поняття комерційного права
      вимога, що пред'являється до підприємництва з боку законодавця. Розглянемо докладніше кожен із зазначених ознак підприємницької діяльності. По-перше, підприємницька діяльність - це діяльність самостійна. Ця ознака вказує на вольовий джерело підприємницької діяльності. Громадяни та юридичні особи самостійно, тобто своєю владою і в своєму
  2.  § 2. Розрахунки і кредитування
      вимоги (факторингу) - застосовуваний у зовнішньоекономічних відносинах договір форфейтинга, договору банківського вкладу - договір банківського вкладу юридичних осіб і т. д. Особливими різновидами самостійних спеціальних договорів у сфері розрахункових і кредитних відносин є дого-Комерційне право. Ч. I. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький
  3.  § 3. Державне регулювання ринку цінних паперів і саморегульовані організації професійних учасників ринку цінних паперів
      вимог до діяльності емітентів, професійних учасників ринку цінних паперів та її стандартів; - реєстрації випусків емісійних цінних паперів і проспектів емісії та контролю за дотриманням емітентами умов і зобов'язань, передбачених у них; - ліцензування діяльності професійних учасників ринку цінних паперів, - створення системи захисту прав власників та контролю за
  4.  § 1. Банківська система. Правове становище кредитних організацій
      вимогам сучасної ринкової економіки. Існування банківської системи в її нинішньому вигляді жодною мірою н? перешкоджає розвитку цивільно-правових відносин у банківській сфері, що підтверджується як загальною картиною кредитно-розрахункових правовідносин, так і вибраними довільно фактами вчинення окремих кредитних угод, пасивних та інших банківських операцій, розрахунково-касового
  5.  § 3. Активні операції комерційних банків
      вимоги в договірному зобов'язанні поставки переходить банку; із суми, що виплачується постачальнику, банком утримується певний відсоток-дисконт, розмір якого зазвичай вище поточної банківської ставки за короткостроковими кредитами. Придбання банком права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі - так факторингові операції названі в підпункті 2 ч. 2 ст. 5
  6.  Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
      вимог до віку вкладників. * (158) Цивільне право. У 4 т. / під ред. Е.А. Суханова. Т. 1. С. 166-167 (автори глави - С.М. Корнєєв, А.Є. Шерстобитов). * (159) Див: Науково-практичний коментар до Цивільного кодексу Російської Федерації, частини першої / під ред.В.П. Мозоліна, М.Н. Малєїн. С. 69 (автор коментаря - М.Н. Кузнєцової). * (160) Див: Іоффе О.С. Указ. соч. С. 125-126.
  7.  § 3. Охорона спадкових прав
      вимог. Зацікавленими особами в сенсі чинного законодавства повинні визнаватися громадяни, що зберігають право користування спадкоємною житловим приміщенням, орендарі майна спадкодавця, одержувачі ренти, залогодержатели та ін Такими можуть бути визнані та особи, що не мають договірних відносин з померлим у випадку, якщо з тих чи інших причин у останнього виявилося майно
  8.  2. Форми договірної відповідальності
      вимог публічного порядку. Таким чином, формами цивільно - правової відповідальності за цивільно - правовим зобов'язанням можуть бути визнані лише відшкодування збитків і стягнення неустойки. Крім того, за грошовим зобов'язанням стягнення неустойки замінюється іншою самостійною формою відповідальності - стягуванням відсотків річних за невиконання (прострочення виконання) грошового
  9.  1. Кредитор
      вимогах, пропонованих до їхньої діяльності. А.А. Вишневський звертає увагу на "принципову особливість англійського Закону про банківську діяльність 1987 р. в частині визначення банку ... Хоча Закон називається" банківським ", він цікавиться поняттям" банк "лише в тій мірі, в якій мова йде про підпорядкованість того чи іншого інституту контрольних повноважень Банку Англії. Контрольні ж
  10.  Стаття 7. Права та обов'язки організацій, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном
      вимога не поширюється на випадки, встановлені пунктами 1.1 та 1.2 коментованої статті. Вказівка ??на дані вилучення включено Федеральним законом від 27 липня 2006 р. N 147-ФЗ, яким і запроваджені зазначені пункти. До внесення Федеральним законом від 23 липня 2010 р. N 176-ФЗ змін до розглянутої обов'язки говорилося про клієнта, представника клієнта і вигодонабувач, а про
енциклопедія  бешбармак  яловичина  кабачки  начинка