Головна
ГоловнаЦивільне, підприємницьке, сімейне, міжнародне приватне правоЦивільне право → 
« Попередня Наступна »
М.І. Брагінський, В.В. ВІТРЯНСЬКИЙ. ДОГОВОРИ про банківський вклад, банківський рахунок; БАНКІВСЬКІ РОЗРАХУНКИ. КОНКУРС, ДОГОВОРИ ПРО ІГРАХ І ПАРІ. Книга п'ята. Том 2, 2006 - перейти до змісту підручника

Обов'язки банку з проведення операцій за рахунком

Основний сенс укладення договору банківського рахунку та відкриття рахунку в банку для власника рахунку полягає в тому, що він стає учасником системи безготівкових розрахунків. Одна з основних обов'язків банку полягає в тому, щоб виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу грошових коштів з рахунку та проведення інших операцій за рахунком.
Л.А. Новосьолова з цього приводу пише: "Основна мета клієнта при укладанні договору банківського рахунку - забезпечити проведення розрахункових операцій. В цьому одна з істотних відмінностей даного договору від договору банківського вкладу, основна мета якого - отримання вкладником доходу у вигляді відсотків, що нараховуються на внесену в банк суму "" * ". Не можна не погодитися і з наступним її висновком: "Таким чином, очевидно, що цивільне законодавство має на увазі, кажучи про договір" банківського рахунку ", не будь-який договір, на підставі якого відкриваються рахунки у банку, а лише такий, який передбачає обов'язок банку проводити за рахунок внесених клієнтом коштів певні операції з проведення платежів (видача готівкових коштів клієнту, перерахування коштів за його вказівкою на інші його рахунки або третім особам і т.д.) " .
---
"*" Новосьолова Л.А. Грошові розрахунки у підприємницькій діяльності. С. 35 - 36.
Там же. С. 38.
У сучасній юридичній літературі можна зустріти різні судження щодо визначення кола операцій, які повинні виконуватися банком за договором банківського рахунку. Наприклад, на думку А.Є. Шерстобитова, "типовими діями банку за даним договором є прийом і зарахування вступників на рахунок клієнта коштів, а також виконання розпоряджень власника рахунку про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку. Що стосується будь-яких вилучень з цього загального правила як у бік розширення кола вироблених банком операцій , так і в бік їх звуження, то вони можливі лише у випадках встановлення їх законом та виданими відповідно до нього банківськими правилами або договором (ст. 848 ЦК) "" * ".
---
"*" Шерстобитов А.Є. Указ. соч. С. 248 - 249.
А.А. Вишневський у зв'язку з цим зазначає: "Конкретний перелік операцій, який по відповідному рахунку повинен здійснюватися банком, визначається законом, банківськими правилами, звичаями ділового обороту в банківській програмі та договором банківського рахунку ... При визначенні кола операцій за рахунком у договорі сторони в ряді випадків бувають пов'язані обмеженнями, встановленими законом та банківськими правилами ... Так, наприклад, йде справа у відношенні кола операцій, які можуть бути здійснені за рахунками нерезидентів у валюті Російської Федерації ... За відсутності таких обмежень сторони практично вільні у визначенні допустимих за рахунком операцій. Так принципово йде справа з розрахунковим рахунком "" * ".
---
"*" Вишневський А.А. Указ. соч. С. 64.
С.В. Сарбаш цілком обгрунтовано вважає, що "банк зобов'язаний вчиняти не будь-які необхідні клієнту операції, а лише ті, що передбачені у відповідних правових актах і банківських звичаях ділового обороту. При цьому необхідно виходити з того, що перш за все зазначені операції передбачені і в самому ГК, в різних статтях. Стосовно до розрахункового рахунку перш за все йдеться про главу 46 ЦК (розрахунки) "" * ". У зв'язку з цим він відносить "до розряду скоєних банком за договором банківського рахунку операцій дії, пов'язані з розрахунками платіжними дорученнями (параграф 2 глави 46), розрахунками за акредитивом (параграф 3 глави 46), розрахунками по інкасо (параграф 4 глави 46)" . "До того ж, - підкреслює С.В. Сарбаш, - з урахуванням положень пункту 2 статті 846 ЦК банк зобов'язаний здійснювати ті операції, які передбачені його установчими документами для рахунків даного виду або оголошені банком в якості наданих їм послуг для рахунків даного виду" .
---
"*" Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 58.
Там же.
Виконання банком випливають з договору банківського рахунку обов'язків по перерахуванню та видачі грошових коштів з рахунку обумовлено поданням банку розпорядження клієнта про проведення необхідної операції за рахунком.
Однак дана обставина не означає, що відповідні обов'язки банку і їх виконання в рамках договору банківського рахунку носять абстрактний, беззмістовний характер, як, наприклад, вважає Л.Г. Єфімова, яка пише: "Обов'язок банку щодо своєчасного і правильного скоєння розрахунково-касових операцій полягає в дотриманні ним строків та порядку здійснення зазначених дій, встановлених законодавством. При укладанні договору банківського рахунку банк зобов'язується здійснювати розрахунково-касові операції не в якісь певні терміни та / або заздалегідь встановленому обсязі, а в міру необхідності. Іншими словами, зобов'язання банку полягає в тому, щоб не відмовлятися від виконання розрахункових та касових операцій в інтересах клієнта, якщо в майбутньому у останнього виникне така потреба. Разом з тим обов'язок банку виконати конкретну розрахункову або касову операцію виникає не завжди, а тільки у разі виконання клієнтом відповідних вимог "" * ".
---
"*" Єфімова Л.Г. Указ. соч. С. 283 - 284.
Обов'язки банку з виконання розпоряджень клієнта про перерахування і видачу грошових коштів з рахунку та проведення інших операцій за рахунком ніяк не можуть бути зведені до зобов'язання "не відмовлятися від виконання розрахункових та касових операцій в інтересах клієнта", як вважає Л.Г. Єфімова. Навпаки, зобов'язання сторін за договором банківського рахунку включають в свій зміст право власника рахунку давати обслуговуючому його банку відповідні розпорядження (доручення) про проведення операцій за рахунком і обов'язок банку виконувати відповідні розпорядження. Обсяг названих правомочностей клієнта (і, відповідно, зобов'язання на стороні банку) визначається величиною залишку грошових коштів, що знаходяться на банківському рахунку.
Банківськими правилами передбачені певні вимоги, які пред'являються до порядку подання клієнтом розпоряджень (доручень) про проведення операцій за рахунком і їх оформлення. Наприклад, відповідно до Положення про безготівкові розрахунки в Російській Федерації N 2-П (п. п. 2.1 - 2.3) банки здійснюють операції за рахунками на підставі розрахункових документів. Розрахунковий документ є оформлене у вигляді документа на паперовому носії або, у встановлених випадках, електронного платіжного документа розпорядження платника (клієнта чи банку) про списання грошових коштів зі свого рахунку і їх перерахування на рахунок одержувача коштів чи розпорядження отримувача коштів (стягувача) на списання грошових коштів з рахунку платника і перерахування на рахунок, вказаний одержувачем коштів (стягувачем). При здійсненні безготівкових розрахунків використовуються такі розрахункові документи: платіжні доручення, акредитиви, чеки, платіжні вимоги, інкасові доручення.
Розрахункові документи приймаються банками до виконання за наявності на першому примірнику (крім чеків) двох підписів (першої та другої) осіб, які мають право підписувати розрахункові документи, або одного підпису (за відсутності в штаті організації особи, якому може бути надано право другого підпису) і відбитка печатки (крім чеків), заявлених у картці зі зразками підписів і відбитка печатки. За операціями, які здійснюються філіями, представництвами, відділеннями від імені юридичної особи, розрахункові документи підписуються особами, уповноваженими цією юридичною особою. У рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків допускається використання аналога власноручного підпису відповідно до вимог законодавства та нормативних актів Банку Росії. При прийомі банком розрахункових документів здійснюється перевірка відповідно до вимог, встановлених правилами ведення бухгалтерського обліку та здійснення безготівкових розрахунків. Списання банком коштів з рахунку проводиться на підставі першого примірника розрахункового документа (п. п. 2.14 - 2.16 Правил ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях).
Отже, зміст зобов'язань сторін, що випливають з договору банківського рахунку, включає в себе право клієнта банку (власника рахунку) давати розпорядження банку про проведення банківських операцій за рахунком, оформлених відповідними розрахунковими документами, а також кореспондуючих йому обов'язок банку щодо виконання зазначених розпоряджень власника рахунку шляхом вчинення необхідних банківських операцій за рахунком.
Особливість виконання даного обов'язку банком полягає в тому, що для виконання деяких розпоряджень клієнта (наприклад, про перерахування грошових коштів з рахунку клієнта на рахунок третьої особи, що обслуговується іншим банком) банк повинен залучити до проведення відповідних банківських операцій інші банки, поклавши на них виконання своїх зобов'язань перед власником рахунку за договором банківського рахунку (п. 1 ст. 313 ЦК).
На зазначену особливість виконання банком обов'язку щодо виконання розпорядження власника рахунку про перерахування грошових коштів з рахунку клієнта банку третій особі, має рахунок в іншому банку, вказує Л.А. Новосьолова, яка пише: "У випадках, коли платник і одержувач обслуговуються різними банками, банк платника для зарахування коштів за призначенням повинен дати відповідне доручення своєму кореспонденту - банку, у якого відкрито рахунок одержувача, або банку, який пов'язаний кореспондуючими відносинами і з банком платника , і з банком одержувача коштів, або клірингової організації, учасником якої він є. Дії банку платника, який доручив здійснення розрахункової операції своєму кореспонденту, є покладанням виконання зобов'язання на третю особу (ст. 313 ЦК). Підставою для цього є договір кореспондентського рахунку, в відповідно до якого банк-кореспондент за дорученням свого контрагента зобов'язується проводити платежі "" * ".
---
"*" Новосьолова Л.А. Грошові розрахунки у підприємницькій діяльності. С. 59.
Відсотки за користування коштами
Відповідно до п. 1 ст. 852 ЦК, якщо інше не передбачено договором банківського рахунку, за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, банк сплачує проценти, сума яких зараховується на рахунок.
За своєю правовою природою зазначені відсотки представляють собою плату (винагороду) з боку банку за право використовувати наявні на рахунку клієнта кошти (п. 2 ст. 845 ЦК). Такий погляд на відсотки за користування банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, знаходить відображення в юридичній літературі. Наприклад, Л.Г. Єфімова вважає, що в ст. 852 ГК сформульована "обов'язок банку платити клієнту за залишок на рахунку". "Зазначена норма, - підкреслює вона, - встановлює презумпцію існування такого обов'язку банку. Однак в договорі банківського рахунку може бути передбачено, що відсотки за залишок коштів на рахунку не нараховуються. Винагорода, належна клієнтові, обчислюється, як правило, у вигляді відсотків річних" "*".
---
"*" Єфімова Л.Г. Указ. соч. С. 287.
На думку С.В. Сарбаш, у ЦК встановлена ??презумпція возмездного користування банком залишком за рахунком. "Тут необхідно мати на увазі, - пише він, - що зазначені вище відсотки представляють собою плату за користування грошовими коштами і до відповідальності, встановленої статтею 395 ГК, не мають відношення, так як є грошовим зобов'язанням банку" "*".
---
"*" Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 91 - 92.
Н.Ю. Рассказова цілком обгрунтовано звертає увагу на те, що в ст. 852 ГК "згадується про зарахування відсотків. Зараховані відсотки - ті, сума яких внесена в кредит рахунку клієнта. Тільки з моменту зарахування на рахунок клієнт отримує можливість користуватися сумою відсотків, а значить, тільки з цього моменту вони вважаються сплаченими. Від умови про порядок зарахування відсотків слід відрізняти умова про порядок їх нарахування. Нараховані відсотки - ті, що належать до отримання та обліковуються на рахунку з обліку зобов'язань банку по сплаті відсотків. Відсотки нараховуються банком щодня ... " "*".
---
"*" Рассказова Н.Ю. Указ. соч. С. 600.
Дійсно, п. 1 ст. 852 ГК передбачено обов'язок банку щодо зарахування суми відсотків (очевидно, йдеться про суму, що утворилася шляхом нарахування банком відсотків за кожний день користування грошовими коштами) на рахунок клієнта банку у строки, передбачені договором, а у разі, коли такі терміни договором не передбачені, - після закінчення кожного кварталу.
Що стосується розміру відсотків, що підлягають сплаті банком за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, то відповідно до п. 2 ст. 852 ГК зазначені відсотки сплачуються банком у розмірі, що визначається договором банківського рахунку, а за відсутності в договорі відповідної умови - у розмірі, зазвичай уплачиваемом банком за вкладами "до запитання" (ст. 838 ЦК).
  У юридичній літературі і в судово-арбітражній практиці наведена норма (про порядок визначення розміру відсотків за відсутності відповідної умови в договорі банківського рахунку) не отримала однозначного тлумачення. Так, на думку окремих авторів, "процентна ставка за користування чужими грошовими коштами не може бути нижче ставки рефінансування Банку Росії" "*". С.В. Сарбаш, критикуючи такі погляди, вказує на те, що розмір відсотків, сплачуваних банком за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, може визначатися ставкою рефінансування Банку Росії лише за тієї умови, що в банку відсутні ставки відсотків, встановлені для виплат за вкладами " до запитання ", які він зазвичай застосовує .
  ---
  "*" Завидів Б.Д. Договірне право Росії. М., 1998. С. 284.
   Див: Сарбаш С.В. Указ. соч. С. 92.
  Обидва зазначених підходу до визначення розміру відсотків за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, у випадках, коли це питання не врегульоване договором, можна виявити і в судово-арбітражній практиці.
  Так, в одній зі справ закрите акціонерне товариство (далі - ЗАТ) звернулося до арбітражного суду з позовною заявою про стягнення з банку 63 766 руб. відсотків за користування банком в III кварталі 2002 р. грошовими коштами, що знаходяться на рахунку позивача.
  За результатами розгляду справи арбітражним судом було прийнято рішення про відмову в позові.
  ЗАТ не погодилося з прийнятим у справі рішенням і оскаржило його в касаційному порядку. У касаційній скарзі заявник просив оскаржуване рішення скасувати, прийняти нове рішення про задоволення позову в заявленому розмірі, оскільки в результаті неправильного застосування арбітражним судом положень ст. 852 ГК сума відсотків розрахована виходячи із ставки, зазвичай сплачується банком за вкладами "до запитання", а не із ставки рефінансування Банку Росії.
  Як випливало з позовної заяви, власником рахунку заявлено вимогу про стягнення з банку не виплаченої їм повної суми відсотків за користування в III кварталі 2002 р. грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку. В якості правової підстави вимог позивач послався на положення ст. 852 ГК. Він стверджував, що порушення його прав відбулося у зв'язку з неналежним виконанням з боку банку зобов'язань за договором банківського рахунку. За III квартал 2002 р. зазначені відсотки були виплачені банком не в повному обсязі, при цьому банк неправомірно застосував процентну ставку, що використовується за вкладами "до запитання", в той час як застосування підлягала ставка рефінансування. Вказана обставина послужило підставою для звернення з позовом до арбітражного суду.
  Відмовляючи в задоволенні позову, арбітражний суд виходив з неправомірності вимог щодо сплати банком відсотків за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, із застосуванням ставки рефінансування, встановленої Банком Росії. При розрахунку суми зазначених відсотків підлягає застосуванню ставка, що сплачується за вкладами "до запитання". З боку банку сума відсотків сплачена позивачу в повному обсязі.
  Федеральний арбітражний суд округу (касаційна інстанція) погодився з зазначеними висновками арбітражного суду, вважаючи, що вони засновані на повному, всебічному дослідженні представлених сторонами доказів і правової кваліфікації спірних правовідносин.
  Відповідно до положень ст. 852 ЦК, якщо інше не передбачено договором банківського рахунку, за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, банк сплачує відсотки. Зазначені відсотки сплачуються банком у розмірі, що визначається договором банківського рахунку, а за відсутності в договорі відповідної умови - у розмірі, зазвичай уплачиваемом банком за вкладами "до запитання". При цьому в ст. 852 ГК є відсилання до ст. 838, яка в свою чергу відсилає до ст. 809.
  У ст. ст. 809 і 838 ГК встановлено порядок визначення відсотків за договором банківського вкладу та договором позики. Таким чином, в тому випадку, якщо договором банківського рахунку не встановлений розмір процентів, сплачуваних банком за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, цей розмір визначається за правилами ст. ст. 809 і 838 ЦК.
  З аналізу положень ст. ст. 809 і 838 ГК випливає, що розмір процентів на суму позики (за договором позики) і на суму вкладу (за договором вкладу) визначається умовами договору. У разі якщо умови договору не дозволяють визначити розмір відсотків, він визначається діючою ставкою банківського відсотка (ставка рефінансування).
  Отже, ставка рефінансування для цілей нарахування відсотків, передбачених у ст. 852 ЦК, може бути застосована у випадку, якщо умовами договору банківського рахунку не визначено розмір цих відсотків, а також якщо не є можливості встановити процентну ставку, зазвичай уплачиваемую банком за вкладами "до запитання".
  З матеріалів справи видно, що між сторонами правовідносини за договором банківського рахунку склалися з відносин, що виявилися у відкритті рахунку для клієнта за його заявою та проведенні операцій за рахунком. Договір письмово у формі єдиного документа з переліком умов між сторонами не укладався. При цьому не мається підстав виключати обов'язок банку з виплати клієнтові відсотків, передбачених у ст. 852 ЦК, оскільки відповідно до зазначеної норми те, що банк не сплачує відсотки, має бути прямо передбачено договором банківського рахунку. Умова про розмір відсотків за користування банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, договором не визначено. Тому в розглянутому випадку банк сплачує клієнтові відсотки за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, в розмірі, зазвичай уплачиваемом банком за вкладами "до запитання".
  Судом першої інстанції встановлено і матеріалами справи підтверджується, що в спірний період у банку за вкладами "до запитання" діяла ставка в розмірі 2% річних.
  Зобов'язання з виплати позивачу зазначених відсотків за III квартал 2002 р. з боку банку виконано, що підтверджується представленим в матеріалах справи меморіальним ордером банку.
  Підстав для стягнення з банку суми відсотків, передбачених ст. 852 ГК, виходячи із ставки рефінансування, не є.
  У зв'язку з викладеним рішення арбітражного суду було залишено без зміни, а касаційна скарга - без задоволення "*".
  ---
  "*" Див Постанова Федерального арбітражного суду Східно-Сибірського округу від 10 червня 2003 р. N А78-7513/02-С1-7/176-Ф02-1772/03-С2 / / УПС "КонсультантПлюс".
  По іншій справі житлово-будівельний кооператив (далі - кооператив) звернувся до арбітражного суду з позовом до Ощадному банку РФ (далі - банк) про стягнення 6941,34 руб. відсотків за користування грошовими коштами за період з 1 березня 2000 по 28 лютого 2003 р. у розмірі діючих ставок рефінансування Центрального банку РФ.
  В обгрунтування заявлених вимог позивач посилався на ст. ст. 196, 809, 838, 839, 852 ЦК і на ті обставини, що за договором банківського рахунку банк зобов'язаний був нараховувати клієнта і не нараховував щомісячні відсотки на що зберігаються на рахунку кошти.
  Відповідач позов не визнав, оскільки в договорі визначено умови про розмір та строки виплати відсотків за користування банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, отже, положення ст. 852 ГК застосуванню не підлягають. Стаття 838 Кодексу непридатна до відносин за договором банківського рахунку, оскільки нею регулюється порядок нарахування і виплати відсотків за договорами банківського вкладу. Відповідач заперечував представлений позивачем розрахунок нарахування відсотків.
  Рішенням арбітражного суду, залишеним без зміни постановою апеляційної інстанції, позов задоволено частково, в сумі 4950 руб. Суд порахував правомірним нарахування позивачем відсотків за користування банком його коштами і застосував при цьому діяли у відповідний період часу ставки рефінансування ЦБ РФ, так як в укладеному сторонами договорі банківського рахунку не були обговорені умови про розмір і порядок нарахування банком відсотків за користування знаходяться на рахунку клієнта грошовими коштами. У стягненні суми 1724 руб. суд відмовив у зв'язку з необгрунтованістю нарахування позивачем відсотків на суму не виплачених банком відсотків за попередні періоди.
  У касаційній скарзі банк просив рішення та постанову скасувати і в задоволенні позову відмовити. На думку заявника, судові акти були прийняті судом із застосуванням норми матеріального права, що підлягає застосуванню, але неправильно витлумаченої судом, - ст. 852 ГК.
  Банк вважав правильними висновки арбітражного суду про те, що в спірному договорі банківського рахунку були відсутні умови про те, на які конкретно залишки грошових коштів клієнта банк повинен нараховувати відсотки, тому що не були визначені поняття "середньомісячний залишок грошових коштів" і порядок його встановлення.
  Проте банк вважав неправильним у даному випадку застосування в розрахунках позивача процентної ставки рефінансування та, на його думку, арбітражному суду слід було врахувати умови договору, які встановлюють розміри процентної ставки залежно від суми грошових коштів, що зберігаються на рахунку клієнта, - 10%, 20 % тощо, що значно нижче застосованих позивачем ставок (від 33 до 18%).
  Законність судових актів була перевірена в касаційному порядку. В результаті рішення суду і постанову апеляційної інстанції залишені без зміни.
  У постанові касаційної інстанції вказувалося, що між банком і кооперативом (клієнтом) укладено договір банківського рахунку, відповідно до умов якого банк зобов'язався відкрити клієнту розрахунковий рахунок, а також зберігати грошові кошти на розрахунковому рахунку клієнта, зараховувати вступники на цей рахунок суми, виконувати розпорядження клієнта про їх перерахування і видачу з рахунку і про проведення інших банківських операцій, передбачених законодавством.
  Додатком до договору було встановлено, що за зберігання коштів на розрахунковому рахунку клієнта банк щомісячно нараховує відсотки і процентна ставка встановлюється в залежності від середньомісячного залишку коштів на розрахунковому рахунку клієнта.
  Аналізуючи умови укладеного сторонами договору банківського рахунку, арбітражний суд встановив, і обидві сторони ця обставина не оскаржували, що при укладанні спірного договору ними не узгоджувалися умови про порядок визначення середньомісячного залишку грошових коштів клієнта та нарахування на цю суму відсотків.
  Неузгодженість цих умов договору з'явилася для арбітражного суду підставою для застосування до виниклих між сторонами спірних правовідносин положень ст. ст. 809, 838 і 852 ГК, що дозволяють за договором банківського рахунку обчислювати розмір відсотків за користування грошовими коштами клієнта у розмірі діяла у відповідний період часу ставки рефінансування Центрального банку РФ "*".
  ---
  "*" Див Постанова Федерального арбітражного суду Західно-Сибірського округу від 3 лютого 2004 р. у справі N Ф04/465-7/А67-2004 / / УПС "КонсультантПлюс".
  Представляється, що буквальне зміст правила, передбаченого п. 2 ст. 852 ГК, про порядок визначення розміру відсотків за користування банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, за відсутності відповідної умови в договорі банківського рахунку свідчить про те, що в цьому випадку розмір відсотків повинен визначатися виходячи з ставки відсотків, сплачуваних відповідним банком за вкладами " до запитання ".
  Що стосується ставки рефінансування Банку Росії, то можливість її застосування для визначення розміру відсотків, виплачуваних банком клієнту за договором банківського рахунку, обмежена лише тими випадками, коли зазначений банк зовсім не здійснює операції з залучення коштів організацій та фізичних осіб у вклади (депозити) на умовах видачі суми вкладу на першу вимогу вкладника (вклади до запитання) або коли банк, здійснюючи такі операції, не включає в договори банківського вкладу умови про розмір відсотків, виплачуваних по внесках. В останньому випадку (коли в договорі банківського вкладу відсутня умова про розмір відсотків за вкладами) банк зобов'язаний виплачувати вкладнику відсотки в розмірі, що визначається відповідно до п. 1 ст. 809 ЦК (п. 1 ст. 838 ЦК), тобто у розмірі ставки рефінансування Банку Росії.
  Передбачені ст. 852 ГК відсотки за користування банком грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, підлягають нарахуванню лише до моменту списання зазначених коштів з рахунку. У Постанові Пленуму Вищого Арбітражного Суду РФ від 19 квітня 1999 р. N 5 "Про деякі питання практики розгляду спорів, пов'язаних з укладенням, виконанням та розірванням договорів банківського рахунку" з цього приводу є відповідне роз'яснення. Згідно п. 10 Постанови в тих випадках, коли банк, зобов'язаний сплачувати відсотки за користування грошовими коштами клієнта (ст. 852 ЦК), їх не виконує належним чином доручення про перерахування грошових коштів, судам необхідно брати до уваги таке.
  При списанні банком грошових коштів з рахунку клієнта і неперерахуванні їх за призначенням клієнт має право вимагати притягнення банку до відповідальності (ст. ст. 856, 866 ЦК). Відсотки за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку клієнта, банк зобов'язаний сплачувати до моменту списання відповідної суми з рахунку клієнта.
  Якщо банк, що не виконуючи доручення клієнта, що не списує відповідну грошову суму з рахунку, клієнт має право вимагати як застосування зазначеної відповідальності, так і нарахування відсотків за користування грошовими коштами, що знаходяться на рахунку (ст. 852 ЦК). 
 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "Обов'язки банку з проведення операцій за рахунком"
  1.  § 2. Розрахунки і кредитування
      обов'язків сторін договір банківського рахунку є двостороннім або взаємним, оскільки обидві сторони - банки і клієнт - наділені правами і обов'язками відносно один одного. Основні обов'язки за договором покладаються на банк як на виконавця-услугодателя, але і клієнт повинен нести певні зобов'язання перед банком, дотримуючись встановлені вимоги, що забезпечує права і
  2.  § 2. Операції банків із залучення грошових коштів юридичних осіб і громадян
      обов'язок юридичних осіб зберігати свої грошові кошти на рахунках у банках [4]. З нашої точки зору, відкриття розрахункових і поточних рахунків зумовлюється не обов'язком «зберігати», а встановленим порядком здійснення безготівкових розрахунків через банківські рахунки, про що мова піде нижче. Комерційне право. Ч. II. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький
  3.  § 4. Розрахункові операції комерційних банків
      зобов'язаних осіб-платників надходять уповноваженою особам-переводополучателей. З точки зору своєї юридичної природи розрахункові операції не є однорідними. В одних випадках гроші - самостійний і єдиний предмет правовідносин, наприклад, при безвозвратном фінансуванні, банківському кредитуванні, податкових платежах, - такі правовідносини виникають тільки з приводу грошей і тому
  4.  § 3. Валютне регулювання і валютний контроль
      обов'язок не поширюється. Разом з тим для нерезидентів встановлено спеціальний порядок відкриття та використання карбованцевих рахунків (див. докладніше нижче). Правовий режим здійснення валютних операцій також значною мірою залежить від того, ким вони здійснюються: резидентами або нерезидентами. Валютні операції та порядок їх здійснення. Під валютними операціями розуміються операції,
  5.  § 3. Виникнення і припинення юридичної особи
      обов'язки членів, умови і порядок прийому в члени організації та виходу з неї (якщо організація має членство), джерела формування майна, порядок внесення змін до установчих документів, порядок використання майна при ліквідації та інші положення відповідно до закону. Установчі документи юридичної особи можуть містити й інші відомості крім тих, про які Закон
  6.  § 6. Договір банківського рахунку
      обов'язки; оплатним, оскільки виконання обов'язку однією із сторін протистоїть зустрічне надання. Як правило, за використання грошових коштів своїх клієнтів банк нараховує на суму зарахованих на рахунок коштів відсотки, а за надання послуг з розрахунково-касового обслуговування банк стягує зі своїх клієнтів певну плату. Але навіть якщо договір звільняє банк від обов'язку
  7.  § 7. Розрахункові зобов'язання
      обов'язки або грошового зобов'язання, пов'язаного з відшкодуванням шкоди, оплатою наданого товару, виконаних робіт або наданих послуг і т.п. Дії, що здійснюються господарюючими суб'єктами з приводу здійснення платежів, в юридичній та економічній літературі прийнято називати розрахунками. Розрахунки можуть здійснюватися безпосередньо між сторонами за основним договором,
  8.  Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
      обов'язки 22. Ex situ [екс ситу] - поза місцем знаходження 23. Habeas corpus [хабеас корпус] - початкові слова закону про недоторканність особи, прийнятого англійським парламентом в 1679 р.; позначення судового наказу, який є підставою для негайного звільнення на предмет незаконного позбавлення волі 24. Idem per idem [ідем пер ідем] - те ж за допомогою того ж; визначення
  9.  ПРОГРАМА КУРСУ "ГРОМАДЯНСЬКЕ ПРАВО"
      обов'язків. Структура цивільних правовідносин. Поняття і зміст цивільної правосуб'єктності. Склад учасників (суб'єктів) цивільних правовідносин. Об'єкти цивільних правовідносин. Види цивільних правовідносин. Речові, зобов'язальні, корпоративні та виключні правовідносини. Правовідносини, що включають в свій зміст переважні права. Немайнові
  10.  1. Поняття та юридична природа договору банківського рахунку
      обов'язки з видачі сум з рахунку, то гроші знову набувають речову оболонку тільки при передачі банком клієнту готівкових грошових коштів. Отже, на банківському рахунку можуть існувати тільки безготівкові грошові кошти, що представляють собою зобов'язальні права (права вимоги власника рахунку до банку), які в цій якості не можуть бути об'єктом відносин зберігання. У