| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
4.2. Поняття страхування. Особливості медичного страхування |
||
|
Основи законодавства України про охорону здоров'я громадян (далі - Основи) визначають охорону здоров'я як сукупність заходів політичного, економічного, правового, соціального, культурного, наукового, медичного, санітарно-гігієнічного та протиепідемічного характеру, спрямованих на збереження і зміцнення фізичного та психічного здоров'я кожної людини, підтримання його довголітнього активного життя, надання йому медичної допомоги у випадку втрати здоров'я. Згідно з Основами, громадянам Російської Федерації гарантується право на охорону здоров'я відповідно до Конституції РФ, загальновизнаними принципами і міжнародними нормами та міжнародними договорами Російської Федерації, конституціями (статутами) суб'єктів Російської Федерації. Життя і здоров'я людей, які є найвищою цінністю на нашій планеті, постійно схильні до небезпеки пошкодження. Така небезпека обумовлена середовищем проживання людини, яка включає різні фактори (фізичні, хімічні, біологічні, соціальні), що впливають на організм. Сучасний рівень наукового пізнання не в змозі забезпечити повний контроль людини над об'єктами і явищами природи, не дає можливості запобігти і навіть передбачити витікаючу від них небезпеку. У цьому сенсі видається неможливою сама постановка проблеми юридичної відповідальності держави за ушкодження здоров'я і смерть громадян в результаті впливу неконтрольованих сил природи (А.М. Рабець, 1998). Незважаючи на це, людина при сучасному рівні його розвитку може і повинен передбачати загрозу небезпеки з боку зазначених факторів, в стані різними методами, в тому числі і правовими, забезпечити можливість поповнення майнових втрат, викликаних ушкодженням здоров'я (страхування, соціальне страхування, пенсійне забезпечення). Стаття 2 Закону РФ від 27 листопада 1992 р. N 4015-1 "Про організацію страхової справи в РФ" визначає страхування як відносини по захисту інтересів фізичних і юридичних осіб Російської Федерації, суб'єктів Російської Федерації і муніципальних утворень при настанні певних страхових випадків за рахунок грошових фондів, що формуються страховиками із сплачених страхових премій (страхових внесків), а також за рахунок інших коштів страховиків. Страхова діяльність (страхова справа) являє собою сферу діяльності страховиків із страхування, перестрахування, взаємному страхуванню, а також страхових брокерів, страхових актуаріїв з надання послуг, пов'язаних зі страхуванням, з перестрахуванням. Метою організації страхової справи є забезпечення захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб Російської Федерації, суб'єктів РФ і муніципальних утворень при настанні страхових випадків. Завданнями організацію страхової справи є: проведення єдиної державної політики у сфері страхування; встановлення принципів страхування і формування механізмів страхування, що забезпечують економічну безпеку громадян і господарюючих суб'єктів на території Російської Федерації. Останнім часом внесено суттєві зміни в регулювання питань страхового контролю з чітким розмежуванням страхового регулювання і страхового нагляду. Органом страхового регулювання є Міністерство фінансів РФ, органом страхового нагляду - Федеральна служба страхового нагляду. Міністерство фінансів РФ здійснює функції з вироблення державної політики та нормативно-правового регулювання у сфері страхової діяльності. До функцій Федеральної служби страхового нагляду віднесені питання державного нагляду за діяльністю суб'єктів страхової справи в метою попередження і припинення ними порушень страхового законодавства, а також забезпечення захисту прав і законних інтересів страхувальників, інших зацікавлених осіб і держави. Структурно Федеральна служба страхового нагляду підпорядкована Міністерству фінансів РФ. Законом РФ "Про організацію страхової справи в РФ" (ст. 9) страховий ризик визначається як певна подія, на випадок настання якої проводиться страхування. Подія, що розглядається в якості страхового ризику, повинно мати ознаки ймовірності та випадковості його настання. Під страховим випадком розуміють вчинилося подія, передбачена договором страхування або законом, з настанням якої виникає обов'язок страховика здійснити страхову виплату страхувальнику, застрахованій особі, вигодонабувачеві або іншим третім особам. Медичне страхування являє собою форму соціального захисту інтересів населення в сфері охорони здоров'я, його основна мета - гарантувати громадянам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги за рахунок накопичених коштів і фінансувати профілактичні заходи. Медичне страхування являє собою сукупність видів страхування, які передбачають обов'язки страховика по здійсненню страхових виплат (виплат страхового забезпечення) у розмірі часткової або повної компенсації додаткових витрат застрахованої, викликаних зверненням застрахованої в медичні установи за медичними послугами, включеними в програму медичного страхування. На відміну від класичних видів страхування, при медичному страхова виплата проводиться не в грошовій, а в натуральній формі, у вигляді комплексу медичних та інших послуг, оплачених страховиком. При цьому застрахований є споживачем страхової та одночасно медичної послуги, що зумовлює високий ступінь відповідальності страховика за якість організації медичної допомоги, за безпеку та ефективність надаваних медичних послуг. Законодавством передбачено два види медичного страхування - обов'язкова і добровільна. Обов'язкове медичне страхування є складовою частиною державного соціального страхування і забезпечує всім громадянам Російської Федерації рівні можливості в отриманні медичної і лікарської допомоги, що надається за рахунок коштів обов'язкового медичного страхування в обсязі і на умовах, які відповідають програмам обов'язкового медичного страхування. Система обов'язкового медичного страхування будується на принципі суспільної солідарності, коли багатий платить за бідного, здоровий - за хворого, вона заснована на стабільному джерелі фінансування охорони здоров'я за допомогою цільового внеску. У цій системі оплата медичної допомоги повинна здійснюватися залежно від обсягу та якості виконаної роботи з одночасним контролем за цільовим використанням коштів. Обов'язкове медичне страхування грунтується на таких принципах: 1. Загальний характер. Всі громадяни РФ незалежно від статі, віку, стану здоров'я, місця проживання, рівня особистого доходу мають право на отримання медичних послуг, включених в державну (базову) програму ОМС. 2. Державний характер. Засоби ОМС знаходяться в державній власності РФ. Держава в особі місцевих органів виконавчої влади виступає безпосереднім страхувальником непрацюючого населення. Воно здійснює контроль за збором, перерозподілом і використанням коштів обов'язкового медичного страхування, забезпечує фінансову стійкість системи ОМС, гарантує виконання зобов'язань перед застрахованими. 3. Некомерційний характер. Засоби ОМС не можуть стати доходом (прибутком) юридичних і фізичних осіб, які є акціонерами або засновниками страхових медичних організацій, що беруть участь в операціях ОМС. Прибуток (доход), що отримується від операцій ОМС, може направлятися тільки на розвиток системи ОМС та установ охорони здоров'я. 4. Громадська солідарність та соціальна справедливість. Усі члени суспільства мають рівні права на отримання медичної допомоги за рахунок коштів ОМС, однак фактично споживання медичних послуг здійснюється лише окремими, нужденними в них особами, що звернулися за медичною допомогою. Джерелами коштів ОМС є: частини єдиного соціального податку за ставками, встановленими законодавством Російської Федерації; частини єдиного податку на поставлений дохід для певних видів діяльності у встановленому законодавством розмірі; інші надходження, передбачені законодавством Російської Федерації. Фінансові кошти територіальних фондів обов'язкового медичного страхування утворюються за рахунок: частини єдиного соціального податку за ставками, встановленими законодавством Російської Федерації; частини єдиного податку на поставлений дохід для певних видів діяльності у встановленому законодавством розмірі; страхових внесків на обов'язкове медичне страхування непрацюючого населення, сплачуваних органами виконавчої влади суб'єктів РФ, місцевого самоврядування з урахуванням територіальних програм обов'язкового медичного страхування в межах коштів, передбачених у відповідних бюджетах на охорону здоров'я; інших надходжень, передбачених законодавством Російської Федерації. Сплата єдиного соціального податку в частині, що зараховується до Фонду і територіальні фонди, здійснюється відповідно до Федерального закону від 5 серпня 2000 р. N 117-ФЗ "Податковий кодекс Російської Федерації. Частина друга". Порядок сплати страхових внесків на обов'язкове медичне страхування непрацюючого населення в територіальні фонди передбачений Положенням про порядок сплати страхових внесків у Федеральний і територіальні фонди обов'язкового страхування, затвердженим Постановою Верховної Ради Російської Федерації від 24 лютого 1993 р. N 4543-1 "Про порядок фінансування обов'язкового медичного страхування громадян на 1993 рік", іншими нормативними правовими актами, нормативно-методичними документами, які затверджуються в установленому порядку. Таким чином, страхові платежі по ОМС сплачуються за всіх громадян, але востребование фінансових ресурсів здійснюється лише при їх зверненні за медичною допомогою. Номенклатура і обсяг наданих послуг не залежить від абсолютного розміру платежу по ОМС. Громадяни з різним рівнем доходу (наприклад, великий бізнесмен, домогосподарка, двірник) і, відповідно, з різним об'ємом нарахувань на заробітну плату мають однакові права на отримання медичних послуг, що входять в програму обов'язкового медичного страхування. Затверджувані федеральним органом виконавчої влади у сфері охорони здоров'я протоколи і стандарти діагностики та лікування, базові переліки лікарських засобів покликані служити реалізацією гарантій громадян Російської Федерації на надання безкоштовної медичної допомоги, забезпечення життєво необхідними і найважливішими лікарськими засобами. Таким федеральним органом виконавчої влади у сфері охорони здоров'я є Міністерство охорони здоров'я і соціального розвитку РФ, що здійснює функції з вироблення державної політики та нормативно-правового регулювання у сфері охорони здоров'я, соціального розвитку, праці та захисту прав споживачів, включаючи питання організації медичної профілактики, у тому числі інфекційних захворювань та СНІДу, медичної допомоги та медичної реабілітації, фармацевтичної діяльності, якості, ефективності та безпеки лікарських засобів, санітарно-епідеміологічного благополуччя, рівня життя і доходів населення, демографічної політики, медико-санітарного забезпечення працівників окремих галузей економіки з особливо небезпечними умовами праці, медико-біологічної оцінки впливу на організм людини особливо небезпечних чинників фізичної та хімічної природи і т.д. Типові правила обов'язкового медичного страхування громадян (затв. ФФОМС 3 жовтня 2003 N 3856/30-3/і) встановлюють, що громадянам Російської Федерації гарантуються надання медичної допомоги та її оплата через систему обов'язкового медичного страхування в обсязі і на умовах діючої на території суб'єкта Російської Федерації територіальної програми обов'язкового медичного страхування. Відповідно до Закону РФ "Про організацію страхової справи в РФ" (стаття 3), добровільне страхування здійснюється на підставі договору страхування та правил страхування, що визначають загальні умови та порядок його здійснення. Правила страхування приймаються і затверджуються страховиком або об'єднанням страховиків самостійно відповідно до Цивільного кодексу РФ і зазначеним Законом та містять положення про суб'єктів страхування, про об'єкти страхування, про страхові випадки, про страхові ризики, про порядок визначення страхової суми, страхового тарифу, страхової премії (страхових внесків), про порядок укладання, виконання та припинення договорів страхування, про права й про обов'язки сторін, про визначення розміру збитків або шкоди, про порядок визначення страхової виплати, про випадки відмови у страховій виплаті та інші положення. Добровільне медичне страхування здійснюється на основі програм добровільного медичного страхування і забезпечує громадянам отримання додаткових медичних та інших послуг понад встановлених програмами обов'язкового медичного страхування. Страхові внески виробляються в різних формах (готівкова оплата, безготівкове перерахування, використання пластикових карт та ін.) Передбачено добровільне медичне страхування у формі колективного та індивідуального страхування. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна "4.2. Поняття страхування. Особливості медичного страхування " |
||
|
||