Головна
ГоловнаЦивільне, підприємницьке, сімейне, міжнародне приватне правоЦивільне право → 
« Попередня Наступна »
М.І. Брагінський, В.В. ВІТРЯНСЬКИЙ. ДОГОВОРИ про банківський вклад, банківський рахунок; БАНКІВСЬКІ РОЗРАХУНКИ. КОНКУРС, ДОГОВОРИ ПРО ІГРАХ І ПАРІ. Книга п'ята. Том 2, 2006 - перейти до змісту підручника

8. Правовий режим вимог вкладників при банкрутстві банку

У разі неплатоспроможності банку (кредитної організації) виникають при цьому відносини регулюються спеціальним федеральним законом про банкрутство кредитних організацій "*", а в частині, їм не врегульованою, - загальним законом про неспроможність (банкрутство) .
---
"*" Федеральний закон від 25 лютого 1999 р. N 40-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" (у редакції від 20 серпня 2004 р.) (далі - Закон про банкрутство кредитних організацій) / / СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1097; 2004. N 34. Ст. 3536.
Федеральний закон від 26 жовтня 2002 р. N 127-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)" / / СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190.
Згідно ст. 2 Закону про банкрутство кредитних організацій під неспроможністю (банкрутством) кредитної організації розуміється визнана арбітражним судом її нездатність задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями або виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів. Кредитна організація вважається нездатною задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями або виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів, якщо відповідні обов'язки не виконані нею протягом одного місяця з моменту настання дати їх виконання або якщо після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій вартість її майна (активів) недостатня для виконання зобов'язань кредитної організації перед її кредиторами.
Правом на звернення до арбітражного суду з заявою про визнання кредитної організації банкрутом відповідно до Закону про банкрутство кредитних організацій (ст. 35) наділені: сама кредитна організація - боржник; кредитори кредитної організації, включаючи громадян, мають право вимоги до кредитної організації за договором банківського вкладу або договору банківського рахунку; Банк Росії; уповноважені органи з вимогами про сплату обов'язкових платежів до бюджету і в позабюджетні фонди.
Проте названі особи, наділені правом ініціювати порушення справи про банкрутство кредитної організації в арбітражному суді, можуть реалізувати своє право на звернення до арбітражного суду з відповідною заявою лише за умови, що у кредитної організації - боржника до цього моменту відкликана ліцензія на здійснення банківської діяльності. Якщо кредитна організація, володіючи такою ліцензією, все ж є неплатоспроможною і з цієї причини не виконує своїх зобов'язань, її кредитори можуть направити в Банк Росії заяву про відкликання у цієї кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій, а в разі неотримання від Банку Росії відповіді в протягом двох місяців - звернутися до арбітражного суду з заявою про визнання кредитної організації банкрутом.
Арбітражний суд, який отримав таку заяву, направляє в Банк Росії запит, у зв'язку з яким останній повинен або відкликати ліцензію, або подати свій висновок про неплатоспроможність кредитної організації та недоцільність відкликання ліцензії. У першому випадку арбітражний суд порушує справу про банкрутство кредитної організації, в другому (а також у разі неотримання відповіді від Банку Росії в місячний термін) - повертає заяву про визнання кредитної організації банкрутом без розгляду. При цьому кредитор, спрямовував в Банк Росії заяву про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій, має право пред'явити до Банку Росії вимогу про відшкодування збитків, заподіяних неприйняттям останнім рішення про відкликання у кредитної організації ліцензії або заходів з попередження банкрутства кредитної організації.
Справа про банкрутство кредитної організації може бути порушена арбітражним судом тільки після відкликання в неї ліцензії Банком Росії і за умови, що вимоги до кредитної організації за грошовими зобов'язаннями та обов'язкових платежів складають у сукупності не менше однієї тисячі мінімальних розмірів оплати праці, встановлених законом. У справі про банкрутство кредитної організації може бути введена лише одна процедура банкрутства - конкурсне виробництво.
В рамках справ про банкрутство кредитної організації вимоги вкладників, які з договорів банківського вкладу, визнаються конкурсними вимогами, а самі вкладники - конкурсними кредиторами, які, будучи особами, що у справі про банкрутство, мають право: брати участь у зборах кредиторів з правом голосу; висувати своїх представників до комітету кредиторів; оскаржити рішення зборів кредиторів, дії конкурсного керуючого, судові акти, прийняті арбітражним судом у справі про банкрутство кредитної організації, а також здійснювати інші правомочності, передбачені Законом про банкрутство кредитних організацій.
Відзначені риси правового режиму вимог вкладників за договором банківського вкладу та правового становища самих вкладників у справі про банкрутство банку в рівній мірі відносяться до всіх осіб (і фізичним, і юридичним), виступаючим в ролі вкладників за договорами банківського вкладу. Разом з тим за черговістю і порядку задоволення вимог при банкрутстві банків вкладники за договором банківського вкладу (конкурсні кредитори у справі про банкрутство банку) поділяються на дві категорії.
До першої категорії належать громадяни (фізичні особи). Відповідно до ст. 49 Закону про банкрутство кредитних організацій за рахунок майна кредитної організації, що становить конкурсну масу, в першу чергу задовольняються вимоги фізичних осіб, які є кредиторами кредитної організації, за укладеними з ними договорами банківського вкладу та договорами банківського рахунку, а також вимоги громадян, перед якими кредитна організація несе відповідальність за заподіяння шкоди життю або здоров'ю.
Таким чином, вимоги вкладників - фізичних осіб, які з договорів банківського вкладу, відносяться до числа привілейованих (першочергових) вимог. При цьому не слід забувати, що вкладники - фізичні особи є учасниками системи обов'язкового страхування внесків (вигодонабувачами), що мають право на отримання (в рамках названої системи) відшкодування за вкладами. Тому, беручи участь у справі про банкрутство банку в якості кредитора першої черги, вкладник - фізична особа домагається задоволення своїх вимог за рахунок майна банку-банкрута лише в частині, не покритій зазначеним страховим відшкодуванням, що виплачуються Агентством зі страхування внесків.
Крім того, Законом про банкрутство кредитних організацій передбачено, що до розрахунків з усіма кредиторами за рахунок конкурсної маси банку-банкрута в ході конкурсного провадження у справі про банкрутство банку повинні проводитися так звані попередні виплати кредиторам, чиї вимоги відносяться до першої черги. Згідно ст. 47.2 Закону конкурсний керуючий веде реєстр вимог кредиторів першої черги для цілей здійснення кредитної організацією попередніх виплат кредиторам першої черги, в якому зазначаються відомості про кожного кредитора першої черги і розмірі його вимог за грошовими зобов'язаннями. Термін складання зазначеного реєстру становить два місяці з дня опублікування відомостей про визнання кредитної організації банкрутом і про відкриття конкурсного виробництва. Попередні виплати кредиторам першої черги починаються не пізніше третього робочого дня з дня опублікування першого оголошення про порядок і про умови виплат кредиторам першої черги і здійснюються протягом трьох місяців від зазначеної дати. На здійснення попередніх виплат кредиторам першої черги направляється 70% коштів, які перебувають на кореспондентському рахунку кредитної організації, визнаної банкрутом, використовуваному в ході конкурсного виробництва, на день закриття реєстру вимог кредиторів першої черги для цілей здійснення попередніх виплат. При недостатності коштів для задоволення вимог кредиторів першої черги в повному обсязі кошти розподіляються пропорційно сумам вимог, що підлягають задоволенню.
Сума вимог кредиторів першої черги підлягає зменшенню на суму, виплачену зазначеним кредиторам в ході здійснення попередніх виплат, і відображається у реєстрі вимог кредиторів кредитної організації для подальшого задоволення (в першу чергу) за рахунок конкурсної маси майна кредитної організації.
Що стосується вимог, що випливають з договорів банківського вкладу, за якими вкладниками є юридичні особи, то Закон про банкрутство кредитних організацій не містить будь-яких спеціальних правил про черговість та порядок їх задоволення. Отже, на них поширюються загальні положення про черговість та порядок задоволення вимог кредиторів за грошовими зобов'язаннями (конкурсних вимог).
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 8. Правовий режим вимог вкладників при банкрутстві банку "
  1. § 2. Розрахунки і кредитування
    правову при-Комерційне право. Ч. I. Под ред. В.Ф. Попондопуло, В.Ф. Яковлевої. - СПб., С.-Петербурзький університет, 1997. С. 315 роду. Всі договори, укладені в сфері розрахунків і кредитування, можуть бути об'єднані в одну групу як спеціальні договори, що обслуговують фінансові операції та грошовий оборот. Різноманітність фінансових операцій зумовлює різноманітність спеціальних
  2. § 2. Операції банків із залучення грошових коштів юридичних осіб і громадян
    правових гарантій збереження їхніх вкладів. По-перше, як уже зазначалося вище, ліцензія на право залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади до запитання і на певний термін видається Банком Росії тільки тим комерційним банкам, які відповідають спеціальним пруденційних вимог. По-друге, якщо залучення фінансових ресурсів юридичних осіб Банком Росії не
  3. Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
    правової норми; думку про юридичної обов'язковості 52. PERSONA (NON) GRATA [Персон (нон) грата] - небажана особистість 53. PACTA NON OBLIGANT NISI GENTES INTE QUAS INITA [пакту нон облігант НІСД гентес інте ква ІНІТ] - договори не зобов'язують нікого, крім осіб, в них беруть участь 54. PACTA SUNT SERVANDA [пакту сун серванда] - договори повинні дотримуватися 55. PACTA TERTIS NEC NOCENT NEC
  4. ПРОГРАМА КУРСУ "ГРОМАДЯНСЬКЕ ПРАВО"
    правового регулювання. Приватне право як ядро ??правопорядку, заснованого на ринковій організації економіки. Приватне право в Росії. Система російського приватного права. Приватне право в зарубіжних правопорядках. Дуалізм приватного права в континентальних правових системах. Торгівельне (комерційне) право. Критика концепції підприємницького (господарського) права. Тема 2. Цивільне право як
  5. 1. Поняття і сфера застосування
    правовою природою відносин, пов'язаних з довірчим управлінням майном, приходить до висновку про те, що засновник управління хоча й залишається власником, тим не менш "усувається на час від впливу на майно, що перебуває у володінні довірчого керуючого ". Щоправда, надалі у своїх міркуваннях Л.Ю. Міхєєва звертає увагу на те, що "усунення власника не
  6. § 2. Створення комерційних організацій
    правових форм з іноземними інвестиціями, державних і муніципальних унітарних підприємств не повинен бути менше суми, що дорівнює 1000-кратному розміру мінімального розміру оплати праці на місяць на дату державної реєстрації комерційної організації. Розмір статутного капіталу інших комерційних організацій (господарських товариств, закритих акціонерних товариств, виробничих
  7. § 2. Способи та механізм захисту прав та інтересів підприємця
    правовим захистом не в меншому обсязі, ніж інші суб'єкти правових відносин - громадяни-непідприємці, некомерційні організації, державні та муніципальні освіти. Як карально-пресекательние заходи покарання, передбачені адміністративним і кримінальним законодавством, так і відновно-компенсаційні санкції, передбачені цивільним законодавством, в рівній мірі
  8. § 3. Розгляд економічних спорів арбітражними судами
    правових актів арбітражними судами і дає роз'яснення з питань судової практики. Постанови Пленуму Вищого Арбітражного Суду РФ обов'язкові для арбітражних судів у Російської Федерації. Підвідомчість спорів арбітражним судам. Арбітражним судам підвідомчі економічні спори, що виникають з цивільних, адміністративних та інших правовідносин. Учасники цих суперечок - юридичні
  9. § 1. Банківська система. Правове становище кредитних організацій
    правових відносин у банківській сфері, що підтверджується як загальною картиною кредитно-розрахункових правовідносин, так і вибраними довільно фактами вчинення окремих кредитних угод, пасивних та інших банківських операцій, розрахунково-касового обслуговування громадян і організацій. У реформуванні російської банківської системи немає необхідності. Банківська сфера Росії не закрита для іноземних
  10. § 3. Правове становище селянського (фермерського) господарства
    правове поняття і не правовий термін, у всякому разі не цивільно-правовий. Така термінологія цілком доречна в економічній літературі, проте з правової точки зору цей термін не несе ніякої змістовної навантаження. У тексті закону говориться також про придбання селянським господарством статусу юридичної особи. І тут допущена прикра неточність. Селянське господарство не є
© 2014-2020  yport.inf.ua