Головна
ГоловнаЦивільне, підприємницьке, сімейне, міжнародне приватне правоЦивільне право → 
« Попередня Наступна »
Ю.Б. Фогельсона. КОМЕНТАР до страхового законодавства, 2002 - перейти до змісту підручника

Стаття 958. Дострокове припинення договору страхування

Коментар до статті 958
§ 1. Перелік підстав дострокового припинення договору страхування, природно, не вичерпується в п. 1 і 2 коментованої статті.
Глава 29 ЦК передбачає й інші підстави дострокового припинення договору - істотне порушення договору однією зі сторін (п. 2 ст. 450 ЦК), істотна зміна обставин (ст. 451 ЦК), угода сторін (п . 1 ст. 450 ЦК). Ці підстави застосовуються також і до договорів страхування.
Норма п. 2 коментованої статті вводить правило, що дозволяє за вимогою страхувальника припинити договір в односторонньому порядку без попередньої згоди страховика. Це не означає, що сторони не вправі погодити в договорі умова про можливість одностороннього припинення договору на вимогу страховика без згоди страхувальника (п. 3 ст. 450 ЦК).
Проте ні при односторонню відмову (страхувальника або страховика) від виконання договору, ні при його розірвання з інших підстав сплачена премія не підлягає поверненню, якщо сторони не домовилися про інше або якщо інше правило не встановлено законом ( п. 4 ст. 453 ЦК, п. 3 ст. 958 ЦК).
Абсолютно новою є можливість в односторонньому порядку відмовитися від договору страхування за вимогою третьої особи (вигодонабувача), тобто на вимогу особи, яка його не укладало. Це ще раз, поряд зі ст. 939 ГК, підкреслює особливе положення вигодонабувача в договорах страхування - тут третя особа, на користь якої укладено договір, несе деякі обов'язки і володіє деякими правами, що належать в інших договорах виключно стороні за договором.
§ 2. Імперативно припиняючи договір у разі зникнення страхового інтересу (п. 1 ст. 958 ЦК), законодавець ще раз підкреслює нерозривний зв'язок між наявністю інтересу і дією договору страхування.
Проте договір припиняється ні при будь-якому зникнення інтересу. Якщо страхувальник (вигодонабувач) втрачає права на застраховане майно, то його інтерес зникає, але договір страхування не припиняється (ст. 960 ЦК), оскільки інтерес, пов'язаний з цим майном, з'являється у іншої особи, до якого перейшли права на майно.
Подібна ситуація можлива тільки щодо страхування майна. При інших видах страхування зникнення інтересу у застрахованої особи не тягне передачу страхового захисту іншій особі, і договір припиняється.
§ 3. У зв'язку з прогалинами в податковому законодавстві виникло досить своєрідне тлумачення податковими органами норми п. 3 коментованої статті. Податкові органи вважають, що суми, які повертаються страхувальнику при достроковому припиненні договору на його вимогу, коли це передбачено договором, підлягають включенню до виручку страховика від реалізації страхових послуг.
Заперечуючи, страховик висуває природний аргумент, що повертаються суми - це плата за ту частину страхової послуги, яка залишилася нереалізованою у зв'язку з достроковим припиненням договору і тому не є виручкою від реалізації. Контраргумент податкових органів заснований на зіставленні п. 2 і п. 3 коментованої статті. Страхова премія - це плата за страхову послугу (п. 1 ст. 954). При припиненні страхового ризику до закінчення дії договору страхова послуга дійсно виявляється реалізованої не повністю, і тому п. 2 коментованої статті імперативно встановлює зменшення ціни послуги. При достроковому ж відмову страхувальника послуга, яка була потрібна страхувальникові і яку він оплатив, реалізована повністю, і тому п. 3 коментованої статті встановлює, що страхова премія не підлягає поверненню, так як є ціною цієї послуги незалежно від того, скільки часу діяв договір. Страховик може в добровільному порядку погодитися повернути частину премії, але це не означає, що змінюється ціна послуги - це певна пільга для страхувальника і платитися ця сума повинна не за рахунок зменшення виручки, а за рахунок інших коштів страховика.
В даний час є кілька різних судових рішень з цього питання і кілька справ знаходиться в стадії вирішення в різних судових інстанціях. Наглядова інстанція ще не висловився з цього питання. Таким чином, судовій практиці ще належить остаточно розв'язати цю колізію, якщо до цього прогалини в податковому законодавстві, що породили її, не будуть усунені.
§ 4. У договорі добровільного медичного страхування умова про повернення частини внеску є однією з можливих санкцій, застосовуваних до страховика не у зв'язку з припиненням дії договору, а в зв'язку з відмовою медичної організації від надання медичної допомоги, неповного або неякісного надання допомоги. Це правило встановлено в типовому договорі добровільного медичного страхування, затвердженому Постановою Уряду РФ N 41 від 23 січня 1992 р. "*" Типова форма договору підлягає в даному випадку застосуванню в силу прямої вказівки в ст. 4 Закону "Про медичне страхування громадян у Російській Федерації", оскільки відповідно до ст. 970 ГК Закон має більшу юридичну силу, ніж ГК .
---
"*" СП РФ. 1992. N 8. Ст. 39.
Див також Постанова Президії ВАС РФ N 1173/98 від 14.07.98 / / ВВАС РФ. 1998. N 11.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Стаття 958. Дострокове припинення договору страхування "
  1. § 5. Початкові підстави набуття права власності
    стаття потребує зміни за моделлю п. 4 ст. 218 ГК. Доцільно закріпити в ст. 219 ГК норму про те, що право власності на об'єкт нерухомості виникає з моменту придбання ним ознак, зазначених у п. 1 ст. 130 ГК. Це правило в найбільшій мірі відповідає інтересам власника і в той же час, як і у випадку з п. 4 ст. 218 ГК, потребують від нього зареєструвати право власності
  2. § 3. Застава
    дострокового виконання забезпеченого заставою зобов'язання (подп. 2 і 3 п. 1 ст. 351 ЦК). Зміна обсягу задоволення заставодержателя відбувається внаслідок зміни обсягу забезпечуваного вимоги. Якщо обсяг цієї вимоги було збільшено за угодою кредитора і боржника, який не є заставодавцем, то для зміни заставного правовідносини необхідна згода заставодавця.
  3. Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
    стаття трактує про передачу проданої речі із застереженням про збереження права власності за продавцем до оплати речі покупцем або настання іншої обставини, тобто про невідкладно обумовленому договорі про передачу. Абзац 1 ст. 491 ГК відокремлює умовну традицію (речову угоду) від лежить в її основі не умовна купівлі-продажу (обязательственной угоди), а також показує, що угода
  4. § 2. Страхове правовідношення
    958 ЦК), зокрема: при загибелі застрахованого майна внаслідок нестрахового випадку; припинення підприємницької діяльності особи, що застрахувало підприємницький ризик; припинення договірного зобов'язання, ризик відповідальності за яким застрахований. У цих випадках страховику належить частина страхової премії, пропорційної часу фактичної дії договору. Залишок
  5. Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
    стаття з проекту Кодексу була виключена. Цим частково пояснюється те, що в § 4 гл. 37 ГК вирішуються лише самі загальні питання про договори підряду на виконання проектних та вишукувальних робіт. * (449) У строгому сенсі мірою цивільно-правової відповідальності є лише остання з названих санкцій, а саме стягнення збитків. * (450) СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1096. * (451) СЗ РФ. 1994. N 34.
  6. Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
    статтями відповідної глави. * (137) Дане питання врегульовано тільки стосовно до права на використання авторських творів, та й то лише у випадку їх входження до складу виморочність майна (п. 2 ст. 1283 ЦК). В інших випадках доля прав, що переходять до держави, залишається неясною. * (138) В принципі, вона мала бути реалізована ще до 1 січня 2008 р., так як часу для
  7. 2. Свобода договорів
    статтях ЦК. З певною часткою умовності можна стверджувати, що будь-яка з імперативних норм ГК, що відносяться до договорів, являє собою спосіб обмеження свободи договорів. Насамперед такі винятки відносяться вже до основного питання - про свободу укладання договору. У суворо визначених випадках допускається примушування до укладення договору. При цьому в силу п. 1 ст. 421 ГК сюди включаються
  8. 2. Договірні умови
    статтях Цивільних кодексів 1922, 1964 і 1994 рр.. Ознака, яка об'єднує істотні умови в одну групу, не викликає особливих суперечок. Йдеться про умови, які формують договори в цілому та їх окремі типи (види) зокрема. Виходячи з цього істотними, за загальним визнанням, є умови, необхідні і достатні для того, щоб договір вважався укладеним і тим самим здатним
  9. 2. Зміна і розірвання договору
    стаття спочатку закріплює загальне положення, яке раніше містилося в ст. 169 ГК 64: одностороння відмова від виконання зобов'язань і одностороння зміна його умов не допускаються, крім випадків, передбачених в законі. Про зазначені випадки йдеться в нормах, які входять до складу різних інститутів цивільного права. Так, в самому ГК виділено насамперед розірвання договору,
  10. 3. Застава
    дострокове припинення застави. Наступні три істотних умови договору: істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпеченого заставою, - відносяться, власне, не до відносин, що випливають із застави, а до основного зобов'язання. У цьому сенсі деякою специфікою володіє лише умова про розмір виконання зобов'язання, забезпеченого заставою. Розмір виконання основного