Головна
ГоловнаЦивільне, підприємницьке, сімейне, міжнародне приватне правоЦивільне право → 
« Попередня Наступна »
Ю.Б. Фогельсона. КОМЕНТАР до страхового законодавства, 2002 - перейти до змісту підручника

Стаття 5. Страхувальники

Коментар до статті 5
§ 1. Страхувальник - це сторона в договорі страхування. Аналогічне визначення дане в ст. 929 і 934 ЦК. Особа, яка зобов'язана страхувати в силу закону (при обов'язковому страхуванні), не рахується страхувальником до тих пір, поки договір страхування не укладено. Відповідно особа, яка зобов'язана страхувати, але не уклала договір, не має прав і не несе обов'язків страхувальника.
У тих видах обов'язкового страхування, де укладення договору страхування не передбачається (обов'язкове державне, обов'язкове медичне, обов'язкове соціальне страхування), страхувальник призначається безпосередньо законом.
Члени товариства взаємного страхування, по суті, також можуть бути віднесені до страхувальників, хоча вони не є сторонами договорів страхування і не призначені страхувальниками у законі (ст. 968 ЦК).
§ 2. Крім дефініції, що міститься в п. 1, стаття 5 Закону визначає деякі права та обов'язки сторін договору страхування, тобто стосується питань, які набагато докладніше відрегульовані в ГК. Застосовуючи ці правила, слід пам'ятати, що відповідно до ст. 4 Федерального закону "Про введення в дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації" "*" вони застосовуються тільки в тій частині, що не суперечить нормам другій частині ГК.
---
"*" СЗ РФ. 1996. N 5. Ст. 411.
Зокрема, норма п. 2 коментованої статті вводить два правила:
- страхувальнику дозволяється страхувати не тільки власний інтерес, а й інтерес інших осіб, які носять назву застрахованих осіб;
- страхувати чужий інтерес можна тільки на користь тієї особи, чий інтерес застрахований.
Перше правило продовжує діяти і в даний час (ст. 930, 931, 934 ЦК). Друге правило в даний час не діє, оскільки у ст. 931, 932, 934 ЦК передбачено можливість страхування на користь особи, яка не є застрахованою. При страхуванні відповідальності (ст. 931 і 932 ЦК) - це не просто можливість, а й обов'язкова умова цього виду страхування.
§ 3. Призначення вигодонабувача у договорі страхування в термінах ст. 430 ГК означає укладення договору страхування на користь третьої особи. Укладення договору на користь третьої особи є однією з умов договору і за загальним правилом підлягає узгодженню сторонами. Однак п. 3 ст. 5 Закону допускає призначення і заміну третьої особи страхувальником в односторонньому порядку без згоди страховика. Оскільки перша частина ДК, до якої відноситься ст. 430, вступила в силу після набуття чинності цього Закону, останнє правило не підлягає застосуванню відповідно до ст. 4 Федерального закону "Про введення в дію частини першої Цивільного кодексу Російської Федерації" "*".
---
"*" СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3302.
В даний час призначення вигодонабувача в договорах страхування майна, відповідальності, підприємницького ризику та особистого страхування регулюється в ст. 929 - 934 ЦК. Призначення вигодонабувача в договорах, для яких ДК не передбачає спеціальних правил, регулюється загальною нормою ст. 430 ЦК, і в таких договорах вигодонабувач не може бути в односторонньому порядку призначений страхувальником.
Можливість односторонньої заміни вигодонабувача також регулюється в ст. 956 ГК. Детально це питання розглянуто в коментарі до цієї статті.
§ 4. У договорах, для яких ДК не передбачає спеціальних правил призначення вигодонабувача та застрахованої особи, проте вибір цих осіб не може бути повністю довільним. Обмеження в даному випадку встановлюються одним із загальних принципів цивільного права, закріпленим у п. 2 ст. 1 ЦК, в якому зазначено, що учасники цивільного обороту набувають цивільні права в своєму інтересі. Цей принцип щодо зобов'язань конкретизується у ст. 307 ГК, де сказано, що обов'язок боржника встановлюється на користь кредитора.
Таким чином, договір страхування, який полягає страхувальником і в якому саме страхувальник є кредитором в страховому зобов'язанні, полягає не тільки і не стільки в інтересах третіх осіб, скільки в інтересах страхувальника. Навіть і в тому випадку, коли є застрахована особа, тобто особа, інтерес якого застрахований, яка не є страхувальником, загальний принцип цивільного права вимагає, щоб страхувальник був зацікавлений у страхуванні інтересів цієї особи. Захист інтересів застрахованої особи та вигодонабувача здійснюється лише остільки, оскільки інтерес страхувальника полягає в тому, щоб був захищений інтерес цих осіб.
Отже, особа може бути призначена вигодонабувачем або застрахованою особою тільки в тому випадку, коли подія, на випадок настання якого проводиться страхування, заподіює шкоду одночасно і страхувальнику, і цій особі, а виконання страховиком свого зобов'язання вигодонабувачу має задовольняти в той же час і інтерес страхувальника, і інтерес застрахованої особи. Це дуже добре видно на прикладі договорів страхування відповідальності. Виплата відшкодування задовольняє інтерес вигодонабувача - потерпілого, але одночасно задовольняється і інтерес страхувальника або застрахованої особи, так як з нього знімається відповідальність за заподіяну шкоду.
Див про це також в коментарях до ст. 931 і 934 ЦК.
« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Стаття 5. Страхувальники "
  1. § 4. Страхування
    страхувальника законом покладається обов'язок у певних випадках стати учасником страхового зобов'язання, застрахувати життя, здоров'я, майно інших осіб або свою цивільну відповідальність перед іншими особами за власний рахунок або за рахунок зацікавлених осіб. При цьому законом встановлюються умови здійснення обов'язкового страхування невиконання яких для страхувальника
  2. § 5. Умовні угоди
    страхувальник має право вимагати від страховика виплати страхового відшкодування, а страховик зобов'язаний виплатити її страхувальнику (п. 1 ст. 929 ЦК) * (562). Що ж до іншого основного страхового відносини, яке складається з права страховика вимагати від страхувальника сплати страхових платежів та обов'язки страхувальника сплатити їх страховикові, то його виникнення не залежить від настання
  3. § 4. Суб'єкти зобов'язання
    страхувальника (вигодонабувача) до особи, відповідальної за збитки. Оскільки цей перелік є відкритим, до цієї ж групи слід віднести перехід до третьої особи, задовольнити за свій рахунок вимога кредитора, прав останнього за зобов'язанням у випадках, передбачених п. 2 ст. 313 ГК. Всі перераховані випадки розглядаються в юридичній літературі як єдиний інститут
  4. § 2. Страхове правовідношення
    страхувальник) зобов'язується внести іншій особі (страховику) обумовлену плату (страхову премію), а страховик зобов'язується при настанні передбаченого обставини (страхового випадку) відшкодувати страхувальникові чи іншій особі заподіяні внаслідок цієї обставини збитки в межах обумовленої суми (майнове страхування) або виплатити страхувальнику або іншій особі обумовлену суму
  5. Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
    стаття з проекту Кодексу була виключена. Цим частково пояснюється те, що в § 4 гл. 37 ГК вирішуються лише самі загальні питання про договори підряду на виконання проектних та вишукувальних робіт. * (449) У строгому сенсі мірою цивільно-правової відповідальності є лише остання з названих санкцій, а саме стягнення збитків. * (450) СЗ РФ. 1999. N 9. Ст. 1096. * (451) СЗ РФ. 1994. N 34.
  6. Короткий перелік латинських висловів, які використовуються в міжнародній практиці
    статтями відповідної глави. * (137) Дане питання врегульовано тільки стосовно до права на використання авторських творів, та й то лише у випадку їх входження до складу виморочність майна (п. 2 ст. 1283 ЦК). В інших випадках доля прав, що переходять до держави, залишається неясною. * (138) В принципі, вона мала бути реалізована ще до 1 січня 2008 р., так як часу для
  7. 2. Свобода договорів
    статтях ЦК. З певною часткою умовності можна стверджувати, що будь-яка з імперативних норм ГК, що відносяться до договорів, являє собою спосіб обмеження свободи договорів. Насамперед такі винятки відносяться вже до основного питання - про свободу укладання договору. У суворо визначених випадках допускається примушування до укладення договору. При цьому в силу п. 1 ст. 421 ГК сюди включаються
  8. 5. Загальний порядок укладання договорів
    статтях визначається, по-перше, що являє собою оферта, по-друге, які вимоги пред'являє до неї законодавець, по-третє, якими є породжені нею наслідки і, по-четверте, як слід відмежувати оферту від суміжних правових понять. Офертою є пропозиція, яка відрізняє ряд індивідуалізують ознак і тягне за собою встановлені в законі правові наслідки як для
  9. 6. Обов'язкове укладення договорів
    стаття Цивільного кодексу (445) присвячена одному з варіантів формування договорів. Вже з її назви ("Укладення договору в обов'язковому порядку") видно, що вона являє собою виняток із загальних правил, які закріплюють автономію волі сторін при укладанні договорів. Як вже неодноразово зазначалося, в нашій країні протягом тривалого часу ситуація в цивільному обороті була
  10. 11. Договори приєднання
    статтями глави про угоди. Її суттєві особливості в цьому сенсі складаються насамперед у тому, що статті глави про угоди, визначаючи випадки недійсності останніх, мають на увазі в рівній мірі і договори - юридичні факти (наприклад, угоди, що порушують встановлену законом форму), і договори - правовідносини ( наприклад, угоди, зроблені з метою, суперечною основам правопорядку та