| Головна |
| « Попередня | Наступна » | |
Стаття 5. Страхувальники |
||
|
§ 1. Страхувальник - це сторона в договорі страхування. Аналогічне визначення дане в ст. 929 і 934 ЦК. Особа, яка зобов'язана страхувати в силу закону (при обов'язковому страхуванні), не рахується страхувальником до тих пір, поки договір страхування не укладено. Відповідно особа, яка зобов'язана страхувати, але не уклала договір, не має прав і не несе обов'язків страхувальника. У тих видах обов'язкового страхування, де укладення договору страхування не передбачається (обов'язкове державне, обов'язкове медичне, обов'язкове соціальне страхування), страхувальник призначається безпосередньо законом. Члени товариства взаємного страхування, по суті, також можуть бути віднесені до страхувальників, хоча вони не є сторонами договорів страхування і не призначені страхувальниками у законі (ст. 968 ЦК). § 2. Крім дефініції, що міститься в п. 1, стаття 5 Закону визначає деякі права та обов'язки сторін договору страхування, тобто стосується питань, які набагато докладніше відрегульовані в ГК. Застосовуючи ці правила, слід пам'ятати, що відповідно до ст. 4 Федерального закону "Про введення в дію частини другої Цивільного кодексу Російської Федерації" "*" вони застосовуються тільки в тій частині, що не суперечить нормам другій частині ГК. --- "*" СЗ РФ. 1996. N 5. Ст. 411. Зокрема, норма п. 2 коментованої статті вводить два правила: - страхувальнику дозволяється страхувати не тільки власний інтерес, а й інтерес інших осіб, які носять назву застрахованих осіб; - страхувати чужий інтерес можна тільки на користь тієї особи, чий інтерес застрахований. Перше правило продовжує діяти і в даний час (ст. 930, 931, 934 ЦК). Друге правило в даний час не діє, оскільки у ст. 931, 932, 934 ЦК передбачено можливість страхування на користь особи, яка не є застрахованою. При страхуванні відповідальності (ст. 931 і 932 ЦК) - це не просто можливість, а й обов'язкова умова цього виду страхування. § 3. Призначення вигодонабувача у договорі страхування в термінах ст. 430 ГК означає укладення договору страхування на користь третьої особи. Укладення договору на користь третьої особи є однією з умов договору і за загальним правилом підлягає узгодженню сторонами. Однак п. 3 ст. 5 Закону допускає призначення і заміну третьої особи страхувальником в односторонньому порядку без згоди страховика. Оскільки перша частина ДК, до якої відноситься ст. 430, вступила в силу після набуття чинності цього Закону, останнє правило не підлягає застосуванню відповідно до ст. 4 Федерального закону "Про введення в дію частини першої Цивільного кодексу Російської Федерації" "*". --- "*" СЗ РФ. 1994. N 32. Ст. 3302. В даний час призначення вигодонабувача в договорах страхування майна, відповідальності, підприємницького ризику та особистого страхування регулюється в ст. 929 - 934 ЦК. Призначення вигодонабувача в договорах, для яких ДК не передбачає спеціальних правил, регулюється загальною нормою ст. 430 ЦК, і в таких договорах вигодонабувач не може бути в односторонньому порядку призначений страхувальником. Можливість односторонньої заміни вигодонабувача також регулюється в ст. 956 ГК. Детально це питання розглянуто в коментарі до цієї статті. § 4. У договорах, для яких ДК не передбачає спеціальних правил призначення вигодонабувача та застрахованої особи, проте вибір цих осіб не може бути повністю довільним. Обмеження в даному випадку встановлюються одним із загальних принципів цивільного права, закріпленим у п. 2 ст. 1 ЦК, в якому зазначено, що учасники цивільного обороту набувають цивільні права в своєму інтересі. Цей принцип щодо зобов'язань конкретизується у ст. 307 ГК, де сказано, що обов'язок боржника встановлюється на користь кредитора. Таким чином, договір страхування, який полягає страхувальником і в якому саме страхувальник є кредитором в страховому зобов'язанні, полягає не тільки і не стільки в інтересах третіх осіб, скільки в інтересах страхувальника. Навіть і в тому випадку, коли є застрахована особа, тобто особа, інтерес якого застрахований, яка не є страхувальником, загальний принцип цивільного права вимагає, щоб страхувальник був зацікавлений у страхуванні інтересів цієї особи. Захист інтересів застрахованої особи та вигодонабувача здійснюється лише остільки, оскільки інтерес страхувальника полягає в тому, щоб був захищений інтерес цих осіб. Отже, особа може бути призначена вигодонабувачем або застрахованою особою тільки в тому випадку, коли подія, на випадок настання якого проводиться страхування, заподіює шкоду одночасно і страхувальнику, і цій особі, а виконання страховиком свого зобов'язання вигодонабувачу має задовольняти в той же час і інтерес страхувальника, і інтерес застрахованої особи. Це дуже добре видно на прикладі договорів страхування відповідальності. Виплата відшкодування задовольняє інтерес вигодонабувача - потерпілого, але одночасно задовольняється і інтерес страхувальника або застрахованої особи, так як з нього знімається відповідальність за заподіяну шкоду. Див про це також в коментарях до ст. 931 і 934 ЦК. |
||
| « Попередня | Наступна » | |
|
|
||
Інформація, релевантна " Стаття 5. Страхувальники " |
||
|
||